(Продължение от миналия брой)

Прочети още

Кой пенсионен акаунт, Roth IRA или Traditional IRA, е най-добре да избере човек, който в момента е на 32 години? Отговорът на такъв казус започнахме да търсим в миналия брой. Там разгледахме предимствата на Traditional IRA и стигнахме до извода, че използвайки го и възползвайки се от днешните данъчни облекчения, той може потенциално да намали опциите ни за бъдещето, особено ако имаме много години до пенсия, в които да се акумулира голяма сума пари. Сега да видим как би работила тази ситуация при Roth IRA. Внесените $120,000 през тези 30 години (какъвто пример разгледахме с Traditional IRA) няма да могат да се приспаднат от нашите данъци и да намалят данъчната ни облагаемост, но пък като се пенсионираме и сме събрали потенциално крайната сума от $454,706, този вид акаунт ни дава възможност да теглим, колкото искаме, без да се притесняваме за данъците. Ако сме внесли $120,000 ($4,000 по 30 години) и накрая имаме $454,706, това значи, че натрупаните $343,706 в лихви и дивиденти през тези години няма да бъдат обложени с никакви данъци - гарантирано! Това е голямо предимство, защото дава много
повече опции за теглене
на тези пари по време на пенсиониране - било то като малки суми всяка година или като по-големи суми накуп в случай на нужда. Негативното в тази пенсионна стратегия е, че внесените пари днес не могат да се приспадат от данъците и да намалят данъчната ни облагаемост всяка година преди пенсиониране. За човек на 32 години, по мое мнение, е по-удачно да използва Roth IRA, защото това ще му даде повече опции в годините след пенсиониране и би му гарантирало, че няма да дължи никакви данъци на този пенсионен акаунт, независимо по колко ще взима от него и как го използва. Това ще му струва малко повече данъци днес, защото няма да приспадне вноските към акаунта, както би било при Traditional IRA, но за хората на тази възраст е по-добре да плащат малко повече данъци днес, защото работят и могат да си го позволят финансово, докато по времето след пенсиониране всеки цент значи много и съм сигурен, че тогава е още по-неприятно да се плащат данъци, които дори в момента не знаем какъв процент от парите ни ще бъдат. Както казах в началото на статията в миналия брой, според моите професионални наблюдения за хора
под 50-годишна възраст
по-удачният вариант в повечето ситуации е Roth IRA, за да имат повече възможности и гаранции, че няма да плащат данъци след пенсиониране, когато всеки долар ще им е много ценен и буквално ще определя стандарта им на живот. Ако имате приятели и познати, които се интересуват и искат да знаят детайлите по този закон, моля, споделете това съобщение с тях, за да могат да са по-информирани в този хаос и се надявам по-уверени в бъдещето.
Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон - (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис. И не забравяйте да се усмихвате!