Здравей, Ангеле! В момента съм на 32 години и всеки месец внасям в пенсионен акаунт Roth IRA, но имам приятели, които ми казаха, че ако внасям в Traditional IRA, ще е по-добре, защото внесените пари ще се приспадат като разход от данъците ми всяка година и така ще плащам по-малко данъци днес и в годините напред преди пенсиониране.
Моята идея бе да слагам в Roth IRA, за да имам повече опции след пенсиониране и да не плащам данък на лихвите, натрупани през годините, но сега се колебая дали съм направил правилния избор? Какво е твоето мнение в моята ситуация?
Здравей и благодаря за въпроса. Тази дилема мъчи много от хората като теб и мен, които инвестират за пенсиониране. Нека разплетем детайлите и да видим кое е най-доброто за човек на твоята възраст, защото това е от критично значение. И двата вида пенсионни сметки имат своите плюсове и недостатъци, но по мои наблюдения при хората под 50-годишна възраст е по-добре да се използва Roth IRA, но това не е правило, защото има изключения. Нека обърнем поглед към цифрите. Ако един човек на 32 като теб инвестира по $4,000 на година в пенсионен план (който и да е от двата Roth или Traditional IRA) на средна годишна лихва от 7% за период от 30 години до 62, в акаунта биха се събрали $454,706. За да разграничим разликите между Roth и Traditional IRA, ние трябва да погледнем към внесените суми и крайната стойност на акаунта и как се облагат те с данъци. Приемайки, че сме внесли по
$4,000 на година за 30 години
това би било равно на $120,000 инвестирани за пенсия, от които бихме могли да спестим данъци в размер на около $30,000 за тези години или по-просто казано - ¼ от спестените пари, защото обикновено това е съотношението на внесената сума и спестения годишен данък в Traditional IRA. Това не е никак малка сума, но проблемът е, че като се пенсионираме, не знаем какви ще бъдат данъците, които ще трябва да плащаме, защото данъчните закони и проценти се изменят постоянно с всяка нова администрация. Следователно на крайната сума от $454,706 ние не знаем какъв процент данък ще платим, но знаем, че ако не взимаме от тези пари по малко всяка година като пенсионен доход, а решим да ги изтеглим като цяла сума, ще платим над 30% данъци по днешните закони, което би било $136,000. Следователно, използвайки Traditional IRA и възползвайки се от днешните данъчни облекчения, може потенциално
да намали опциите ни за бъдещето
особено ако имаме много години до пенсия, в които да се акумулира голяма сума пари в даден пенсионен акаунт.
(Продължава в следващия брой)Ако имате приятели и познати, които се интересуват и искат да знаят детайлите по този закон, моля, споделете това съобщение с тях, за да могат да са по-информирани в този хаос и се надявам по-уверени в бъдещето.
Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон - (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.
И не забравяйте да се усмихвате!
