Трябва ли да изплатим дома си с цената на всичко днес?

В миналия брой започнах отговора си на въпрос на читател, изправен пред финансов кръстопът – дали да продаде свое жилище и да изтегли парите си от 401К план от предишен работодател, за да доизплати кредита по къщата, в която живее.

Прочети още

Финансов кръстопът

Ето продължението на отговора:

Използвайки втория вариант, който ви показвам, ще оставите парите да работят на световните пазари под формата на фондове, изградени от акции и облигации в пенсионен акаунт, който предпазва печалбите от данъчно облагане през годините преди пенсиониране и което ще ви даде потенциално по-добро разпределение на личните ви финансови активи, а не да затваряте всичките си пари във вашата къща и да разчитате на нея като единствен актив за пенсиониране, защото все пак и след като се пенсионирате, ще се наложи някъде да живеете. Второто, над което искам да насоча вашето внимание, е потенциалната продажба на имота, който до момента сте давали под наем, но оттук нататък няма да имате тази възможност поради промени в правилата на асоциацията, която има контрол върху комплекса, в който се намира този имот. Ако го продадете в момента и решите да сложите парите във вашия дом, вие ще бъдете обложен с

капитален данък от около 15%

от печалбата ви, което ще бъде най-правилно калкулирано от вашия личен данъчен експерт, което не е моята професия. Просто ви показвам фактите според законите, които съществуват. Едната опция, която вие сте настроен да опитате, е да вземете каквото остава след този данък и да го затворите в къщата си, или просто продайте този имот, купете си подобен такъв, който можете да дадете под наем, и така ще избегнете тези отново излишни данъци, а и не само това. При новия инвестиционен имот, закупен след продажбата, вие можете да вземете месечните си печалби от наема, който ще получавате, и да ги сложите като надбавка на плащането, което правите към заема за вашата къща, с което автоматично намалявате годините и лихвите, които ще бъдат платени през годините. Но и си спестявате излишните капитални данъци на печалбата от евентуална продажба. Следователно използвайки тази стратегия, нека да кажем, че след 15 години ще имате изплатени два имота - вашия дом и инвестиционния апартамент, както и приблизително половин милион в пенсионен план. Моето мнение е, че не е нужно с цената на всичко да се стремите в изплащането на къщата ви днес, след като има и други по-гъвкави и потенциално по-добре позиционирани начини за финансов успех и независимост. Затваряйки всичко, което имате в изплащането на къщата ви, намалява вашата ликвидност и възможност да работите с парите ви през годините, защото те ще бъдат

заключени в този имот

и за да ги използвате, трябва да вземете ипотека (equity line of credit) или да продадете дома си. Отгоре на това, ще ви струва доста големи суми в данъци и глоби днес за ликвидирането на вашите активи - пенсионен акаунт и инвестиционен имот. Надявам се, че информацията, която ви споделих днес, е полезна за вас и тя да провокира вашето финансово въображение, увеличавайки мирогледа ви относно вашата ситуация с помощта на фактите, изложени от мен. Информацията в тази статия е споделена на вниманието на читателите с изричното разрешение на лицата, участващи в нея, с цел обогатяване на финансовата култура на всички читатели.

!