В началото на годината ще започнем с най-важните промени, които предстоят в сферата на пенсионното осигуряване и за разлика от други години, този път сме изправени пред много промени и всички са важни за бъдещето ни и за бъдещето на пенсионната система в Америка.
Какви са новите лимити за вноски към 401К и IRA акаунти?
Едни от най-важните промени за новата година са свързани с увеличението на максималните вноски по най-популярните пенсионни акаунти, а именно 401К и Traditional / Roth IRA. От 2024 година максималните суми за IRA акаунтите са $7,000 за хора под 50-годишна възраст и $8,000 за хора над 50-годишна възраст, което е увеличение на лимита с по $500 сравнено с миналата година.
Прочети още
При 401К плановете лимитите са също завишени – $23,000 на човек под 50 годишна възраст (сравнено с $22,500 за 2023 година) и $30,500 на човек за хора над 50-годишна възраст (сравнено с $30,000 за 2023-та).
Както всички, които имат 401К план вече знаят, наред с персоналните вноски от заплатите, работодателите също влагат процент към акаунтите на своите работници, което е лимитирано до максимум от 25% от заплатата на работника или лимита, поставен като оптимална вноска за годината като сбор от вноската от работника и работодателя не може да надвишава $69,000, сравнено с $66,000 за изминалата 2023 година за хора под 50-годишна възраст и $76,500, сравнено със 73,500 за 2023 година за хора над 50-годишна възраст.
Много от нас не осъзнават важността на този тип програми, докато не е твърде късно, за да започнат да се възползват от тях с напредването на годините и често съжаляват, че не са го направили в много по-ранен етап от живота си.
Като пример бих искал да ви посоча един пример с човек на 40 години, който е внасял по $7,000 на година в личен пенсионен акаунт за 25 години, до 65-годишна възраст. При средна възвръщаемост от 6% годишно, което е нещо типично за средно агресивен инвестиционен фонд, внесената сума от $183,000 е нараснала до $448,759 без дори да включваме реинвестиция на дивидентите, получени през годините в този акаунт, което допълнително би увеличило стойността му.
В допълнение при Traditional IRA, вноските от $7,000 на година се приспадат като разход от данъците и автоматически водят до печалба на база данъчните спестявания още преди да са инвестирани във фондовете. При Roth IRA пък сме гарантирани да не плащаме данък на печалбите през годините до пенсиониране, ако сега платим данък на внесените до $7,000 на година.
От която и страна да погледнем, винаги има ползи от използването на лични пенсионни сметки,
особено ако имаме по-дълъг период и хоризонт за инвестиране, в който можем да вложим повече пари и съответно да имаме възможност да закупим повече акции на различни цени през годините, от които да получаваме доходи един ден, когато се пенсионираме. Това е изпитана стратегия, която се използва широко в днешната пенсионно-осигурителна стратегия на милиони хора в Америка и с днешната статия моята цел е да уведомя всички читатели за положителните промени в този вид програми за 2024-та и как могат да бъдат правилно приложени.
Аз и моят екип от колеги сме горди да помагаме на много хора всяка година да започнат да инвестират в такъв вид акаунти или да намерят по-добра стратегия, в сравнение с това, което са правили до момента. Ще се радвам в годините напред да можем да помогнем на още много хора, които искат да разберат как инвестирането и пенсионното-осигуряване могат да вървят ръка за ръка и в техния живот за едно по-добро финансово бъдеще.
Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, Вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.
АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ (личен финансов консултант и експерт в сферата на пенсионното осигуряване и инвестирането /спестовни сметки за деца и образование / застрахователни полици за живот, автомобили и домове)
