Как мога да намаля данъчната си облагаемост за вече изминаващата 2022 година в Америка и в същото време да имам възможност да спестявам пари за бъдещето, като например моето задаващо се пенсиониране?
Здравейте, благодаря ви за този въпрос, защото с наближаването на края на годината се задава и новият данъчен сезон в началото на следващата година. Най-често използваните и познати места за спестовни сметки с цел да се намалят данъците са така наречените Traditional IRA и Roth IRA, на които милиони хора, пребиваващи в Америка, залагат всяка година.
Ако решите да използвате Traditional IRA, вие можете да приспаднете сумата, която сте вкарали в такава пенсионна програма, от вашите годишни данъци, което евентуално би намалило данъчната ви облагаемост за дадена календарна година. Максималната сума, която
можете да спестите
в такъв вид сметка, би била $6,000 на година за хора под 50-годишна възраст и $7,000 на година за хора над 50 години. За следващата календарна и данъчна година, 2023-та, ще имаме възможност да спестим още повече пари като годишен лимит - $6,500 на човек за хора под 50-годишна възраст и $7,500 на човек за хора, навършили 50 години. Преди да използвате Traditional IRA, също трябва да знаете, че парите, инвестирани в тази сметка, и лихвите, натрупани през годините, се облагат с данък, когато решите да ги използвате след 59½-годишна възраст. Обикновено в този период вашата данъчна облагаемост би била по-ниска от сегашната, защото по време на пенсиониране доходите на повечето хора намаляват и съответно и процентното съотношение на данъците, които те плащат, намалява, особено ако
тезипари се теглят като месечен доход като надбавка на държавната им пенсия, а не големи суми наведнъж.
Traditional IRA
е една много добра алтернатива за хора, които работят под форма 1099, и то им позволява да намалят данъчната си облагаемост като допълнение към вече приспаднатите пари от разходи по бизнеса, с който те се занимават. Като допълнение на Traditional IRA, която може да се сваля от личните данъци, има и програма, която се нарича SEP IRA и чрез нея могат да се приспадат до 25% от печалбите на компанията или вашия бизнес с лимит до $61,000 на година. През 2023 година този лимит ще се вдигне до $66,000 на компания, което е значителна сума, която да се приспада като разход от бизнеса.
Ако пък решите да използвате
Roth IRA
вместо Traditional IRA, то парите, които сте инвестирали в тази сметка, няма да се приспаднат от вашите данъци за текущата година, но пък ще имате възможност да ги теглите, без да плащате нито стотинка данък върху Вашите спестявания и лихвите, които са натрупани върху тях с течение на годините, когато се пенсионирате, и в същото време взимате данъчен кредит, който също може да намали до определена степен данъците ви за годината. За по-конкретна информация във вашата лична ситуация, моля, обърнете се към вашия личен данъчен специалист и как тези две програми биха се отразили във вашата лична ситуация.
Надявам се информацията, която ви представих, днес да ви бъде полезна и ако е така, моля, споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея. Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон - (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.
