ВЪПРОС: Здравей, Ангел! Имам въпрос относно изминалия данъчен сезон и сумите, които приспадам от данъците си всяка година. За момента досега съм успявал да сваля не повече от $7000 (над 50-годишен съм) в Traditional IRA за последните 4 години, но ми се иска да знам дали мога да добавя повече към такъв акаунт.
Едната причина е наближаващото ми пенсиониране, а другата е потенциално по-голямо приспадане от данъците за годината. Аз имам моя собствена компания и съм работник към нея, има ли друг начин да сваля повече чрез друг вид акаунт?
ОТГОВОРЪТ НА АНГЕЛ: Здравейте и от мен. Това е много актуален и бих казал често срещан въпрос по това време на годината, като се има предвид, че повечето от нас работят за себе си и се стремят да намират вратички за приспадане от данъците по всеки възможен и законен начин.
В ситуацията, която ми описвате, има повече от един вариант да приспаднем повече от $7000 на година и да ги инвестираме в пенсионен фонд да работят за нас, вместо да ги даваме в данъци на държавата. Един от най-добрите начини да направим това е
да използваме Solo 401K
за който съм говорил и преди. Този тип акаунт дава право на хора като много от нас, работейки чрез наши семейни компании, оперирайки с един работник или заедно със съпруг/а, да внесем повече пари към пенсионно осигуряване и по този начин да намалим данъчната ни отговорност. Максималната сума, която може да се приспадне от данъците в такъв вид акаунт, е $58 000 на човек за дадена календарна година ($64 000, ако сме над 50-годишна възраст). Това е сбор от пари, комбиниран между сумата, приспадната от личните данъци ($20 500 или $27 000 за хора над 50 години) и от данъците на компанията, което е нещо много важно за повечето от хората, които имат регистрирани компании, защото от това се приспада и част от корпоративните печалби за годината. Използвайки тази стратегия, ние приспадаме и от личните ни данъци, и от корпоративните - едновременно. Това може да се случи само при Solo 401K и в частност при SEP IRA. Това е другият вариант, който би бил добър избор в такива ситуации. При него можем да приспаднем максимално до $61 000 на година или 25% от нашия личен доход, което от двете е по-малката сума. Аз лично съм по-голям привърженик на Solo 401K, защото дава потенциал за по-голяма сума да бъде приспадната и в същото време можем да
взимаме заеми от себе си
до 50% от стойността на акаунта и да ги изплащаме обратно с лихва, която плащаме на себе си и се начислява на нашия акаунт до петгодишен срок. Това не би било опция при Traditional IRA или при SEP IRA. Имайки тази опция, ни дава достъп до част от парите преди пенсионна възраст, за да можем да разраснем бизнесите си или да инвестираме в други проекти, без да трябва да ходим до банката и да се молим за заем. Това според мен е огромно предимство за всеки един човек, който се занимава със собствен бизнес в днешно време.
Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бъде полезна и ако е така, моля, споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея. Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон - (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.
АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ (личен финансов консултант и експерт в сферата на пенсионното-осигуряване и инвестирането/ образувателните-спестовни сметки за деца/ застрахователни полици за живот, автомобили и домове)
