„Преди няколко дни брат ми и неговата съпруга установили, че тя има много сериозно заболяване на черния дроб. Докторите все още продължават с изследванията, но е много вероятно да се окаже, че това е рак. Те са на 35 и 34 години, имат две деца на 3 и 8 годинки, но не са сключвали застраховка „Живот". Има ли начин да се застраховат в момента и дали застрахователната компания би изплатила покритието в случай на нужда, независимо че са клиенти от толкова скоро? Какви са правилните стъпки в тази ситуация и има ли въобще смисъл да се пробва евентуално одобрение за застраховка?"
Това е една много, много деликатна ситуация, в която за съжаление няма гаранции за нищо, включително и одобрение за евентуално покритие от страна на застрахователната компания. Причината за това се нарича РИСК. В дадената ситуация има няколко много ключови момента. В много от случаите хората се опитват да скрият важни факти от здравословното си състояние, което може да им изиграе лоша шега в първите две години от застраховката в случай на нужда. Затова при кандидатстване е нужно винаги да се казва цялата истина.
Ако някой е излъгал за здравето си по време на разговора със застрахователния агент или с доктора, който е правил медицинските изследвания, то той може да не получи сумата, за която е застрахован, ако почине в първите две години след издаването на полицата. Всяка застрахователна компания запазва правото си да разследва причините за смъртта на техен клиент, ако това се е случило в първите две години. Но пък ако тези две години са преминали, всяка една полица се изплаща, без да се задават въпроси. В случая моят съвет е да се пусне една молба, в която честно да опишете фактите и данните от живота на брат ви и неговата съпруга. Да се спомене какво точно покритие биха искали да имат и на базата на тези данни и медицинските изследвания, които застрахователната компания задължително ще поръча да бъдат направени от независим източник, който е различен от личния доктор, ще се стигне до заключението дали те биха се класирали за исканата от тях сума на застраховката. Въоръжете се с търпение, защото процедурата може да се проточи от две седмици до няколко месеца в зависимост от сложността на ситуацията.
Ако семейството на брат ви има сериозни намерения към застраховка „Живот", трябва да се действа изключително бързо, преди да е поставена окончателната диагноза на съпругата му, защото сега шансовете застрахователната компания да я одобри за клиент са много по-големи.
„Моят въпрос е свързан с инвестирането в стоковия пазар. Къде виждате потенциалните най-големи проблеми и неприятности в бъдеще? Кои са подводните камъни, които могат да преобърнат кораба, и може ли това въобще да стане някога?"
Когато говорим за стоковия пазар, са важни въпросите от макроикономически характер, а също да се абстрахираме от дребните детайли, засягащи отделни компании или индустрии. Стоковата борса е един много добър индикатор за икономическото състояние на една държава, защото там се вижда докъде стига намесата на правителството и откъде започват големите корпорации да дърпат конците. Състоянието в момента е следното: корпорациите имат изключително много пари в резервите си, които засега държат в кешови капитали и чакат да видят как ще реагира ФЕД, който играе ролята на добрата фея, която продължава да стимулира изкуствено икономиката, както го прави вече през последните шест години. Въпросът е кога ще спре това и какво следва след това? В последно време се чуват индикации, че този стимул ще намалее и това е причината корпорациите да не създават нови работни места и да стискат парите си възможно по-дълго. Притеснителното е, че технологиите като цяло заменят много от квалифицираната работна ръка, което автоматично намалява покупателната способност на населението. От това, което аз виждам, с течение на годините и намаляването на алтернативите за пенсионно осигуряване, както и с „изпаряването на Social Security" всички ще бъдем принудени или да инвестираме във взаимни фондове (mutual funds) чрез работодателите си, или чрез IRA, или да сме обречени да работим, докато умрем, или да живеем под някой мост. Всеки, който живее с илюзията, че сегашното положение ще продължава вечно, трябва да се откаже от тази мисъл и да поеме личната отговорност за собственото си положение, защото скоро и бездруго ще бъде принуден да го направи. Хората трябва да разберат, че чрез инвестирането на парите в корпоративни акции и ценни книжа не само увеличават шансовете си за едно по-светло финансово бъдеще, но и насърчават тези корпорации да създават нови работни места.
