Мога ли да използвам спестяванията си в 401K и IRA за образованието на децата си, или трябва отделно да си отворя различна спестовна сметка за тази цел?

Както съм споменавал и преди, един 529 план е далеч по-добър вариант за образователни спестявания от вашето 401K или всеки друг план за пенсиониране. Когато става дума за спестяване за колеж или университет, трябва да се използва сметка, която е специално предвидена само за образователни цели, а не пенсионна такава. Не забравяйте, че ако ликвидирате вашите 401k или IRA, за да платите за колежа на децата си, на вас няма да има кой да ви даде „стипендия" или финансова помощ, за да можете да се пенсионирате в добро финансово състояние.

Моят съвет е да запазите сегашните си пари за пенсиониране за себе си и отделно от това да се опитате да заделяте в 529 план за вашите деца. Едно от многото хубави неща за тези планове 529 е, че можете да използвате всички пари и лихви, натрупани в тази сметка през годините, без те да се облагат с данъци, когато ги изтеглите, за да покриете разходите за обучение, настаняване, храна, допълнителни такси и всякакви други разходи, свързани с образованието на вашите наследници.

Искам да обърна внимание на още една много важна подточка - твърде често виждам родители, които се чувстват притиснати и задължени да поемат всички разходи за образованието на децата си. Родителите трябва да възприемат финансирането на този така важен момент от развитието на малчуганите си като нещо, за което всеки един член на семейството поема своята отговорност, включително и самите деца. Вашето, а и всяко друго дете може да кандидатства и да се бори за стипендии, безвъзмездни дарения и други финансови помощи. От друга страна - няма нищо лошо да се обясни на подрастващите, че те могат да поработват почасово, докато са още в гимназията и след това в колежа. Това ще ги научи как да бъдат по-отговорни, дисциплинирани и наред с това ще им помогне да спестят пари, с които да покрият част от разходите си за образование, а родителите ще им помогнат с останалата част.

Реалността е, че на много родители не са им обяснени адекватно всички алтернативи за спестяване за образование на децата им, което стресира много от тях и те не знаят към кого да се обърнат и какво отношение да вземат по този така важен въпрос. Предложението ми е да се свържете с мен за допълнителна безплатна консултация, чрез която ние можем да определим вашите цели и възможности и да направим някои подходящи изчисления, отнасящи се за бъдещето на децата ви и тяхното образование.

 

Наскоро навърших 30 години и се страхувам, че не спестявам достатъчно за пенсиониране. Какво да направя, за да съм спокоен, че един ден ще получавам добра пенсия и няма да съм в тежест на хората около мен? - Л. Д. от Бъфало Гроув, Илинойс

 

Има един малък проблем във вашия въпрос - не уточнявате какъв процент от заплатата си в момента спестявате за пенсиониране и какъв начин на живот искате да имате, когато приключите с кариерата си, както и на колко години мислите, че това ще е възможно. Заради това ще ви дам няколко общи точки и съвети, които съм сигурен,  че ще намерите за полезни и те ще ни помогнат заедно да поставим основите на бъдещата ви инвестиционна политика.

Нека да започнем с правилото, че ако сте започнали да спестявате за пенсиониране по време на 20-те или 30-те години от живота си, то това автоматично ще ви постави в много по-удобна позиция по пътя към финансовата ви сигурност на старини. Като цяло трябва да инвестирате поне 10 до 15% от брутния си приход за пенсиониране. Може да се наложи да увеличите процента до 20 или повече в зависимост от това с колко пари в крайна сметка ще искате да разполагате, за да покривате разходите си в пенсионна възраст. А това вече зависи от начина на живот и от активите, които ще имате, натрупани в сметката си.

Ако имате достъп до 401k план за пенсиониране на работното ви място, проверете обстойно и се уверете, че компанията ви също заделя някаква част към вашия пенсионен план. Като цяло повечето компании инвестират по 50 цента или повече за всеки долар, който вие внасяте. Това означава, че независимо от това какво се случва на пазара, вие веднага имате поне 50% печалба на инвестираните си пари. Не пропускайте този шанс! Има и фирми, които предлагат 401k планове, но те ​​не внасят нищо за служителите си. В този случай бих препоръчал да използвате Roth IRA, тъй като всички печалби през годините ще бъдат напълно освободени от данъци, когато ги изтеглите след 59 и половина години. Все пак, преди да предприемете каквото и да било, е добре да знаем какви са точно плановете ви. Така ще можем да изградим стратегия за действие, която да отговаря на вашите цели и мечти.