Напоследък получих няколко въпроса за новия здравноосигурителен закон (т.нар. Obamacare). В днешния и в следващия брой ще разгледам промените, които вече са влезли в сила и могат да ви помогнат сега, а в по-следващите броеве ще обсъдим промените, които ще настъпят през 2014 г., и какъв ефект ще имат те върху финансовото ви благосъстояние.
Без значение дали вие сами закупувате здравната си застраховка (health insurance), или работодателят ви осигурява, ето новите здравни правила, от които можете да се възползвате сега:
Ø Осигуровката ви не може да бъде отменена. Здравнозастрахователните компании не могат да ви прекъснат осигуровката (т.нар. rescission - анулиране), когато си пожелаят, просто защото сте получили сериозно заболяване или защото сте направили грешка, когато сте попълвали молбата си за здравна застраховка.
Ø Бързо обжалване. Потребителите могат да обжалват решението на здравния застраховател пред независим рецензент и да получат отговор в рамките на 72 часа за спешни медицински ситуации.
Ø Забрана върху ограниченото финансово покритие. Едно сериозно или изключително продължително заболяване би увеличило лавинообразно вашите медицински разходи. Ето защо застрахователните компании слагаха лимит на размера на разходите, които те биха заплатили за даден човек през целия му живот (lifetime limits). Според Obamacare тази практика е незаконна, т.е. хора, които имат медицинска застраховка, няма защо да се страхуват, че ще бъдат разорени, ако в един момент стигнат тавана на разходите, които застрахователната компания е склонна да заплати. От 2010 г. насам застрахователите не могат да слагат доживотни лимити на покритието, независимо дали даден човек е използвал вече милиони долари от застрахователя си за лечение на някое животозастрашаващо заболяване (да речем - рак). Застрахователите все още имат правото да определят годишен таван на разходите, но той не може да е по-малък от 2 млн. долара. През януари 2014 г. тези годишни лимити ще бъдат напълно елиминирани, както доживотните ограничения са забранени в момента. Застрахователите все още могат да слагат лимити на колко пъти годишно ви е разрешено да посещавате дадени специалисти; колко лекарства годишно може да вземате; колко дни можете да лежите в болницата.
Ø Безплатни годишни прегледи. Новият закон фокусира вниманието си върху предотвратяване на заболяванията и върху първичната медицинска помощ (primary care - често посещаване на личния ви лекар) с цел да помогне на хората да запазят здравето си и да „обуздаят" хроничните си заболявания, за да не се усложняват. Здравноосигурителните планове са задължени напълно да покриват предотвратяващи практики като имунизации или проверки за ракови образувания, без да изискват съвместно заплащане или удръжки (co-pay или deductible) от пациента. Те също така трябва да покриват напълно основни медицински услуги за жените - гинекологични прегледи, проверка за диабет по време на бременност, контрацепция, продоволсвия за кърмене (напр. помпичка за изцеждане) и др.
Ø Ще получите чек от застрахователя. Obamacare казва, че ако здравнозастрахователната компания не похарчи поне 80% от вашите пари за медицински услуги, а вместо това използва повече от 20% от това, което им давате, за да изплаща заплати, премии (bonuses), или административни разходи, то застрахователят трябва да ви изпрати чек всяко лято (покривайки част от медицинската ви застраховка през предната година). Ето защо през лятото на 2012 г. 12,8 милиона хора и фирми получиха повече от 1,1 млрд. долара от здравнозастрахователните компании, които бяха похарчили твърде много пари през 2011 г. върху всякакви други разходи, но не и медицински услуги.
Не забравяйте да си набавите и следващия брой на BG Voice, където ще продължа да разглеждам темата за Obamacare и как новият закон би повлиял на финансите ви.
