Здравейте! Искам да задам някои много важни за мен въпроси. Моят съпруг почина съвсем скоро и ми остави наследство от застрахователна полица и от пенсионен фонд - Traditional IRA, на които съм единственият посочен наследник. Въпросът ми е какви са данъците на парите, които ще дойдат от застраховката, и тези, които ще дойдат от пенсионния влог? Ще има ли допълнителни наказания от 10% поради факта, че нито той беше на 59 ½ години, нито пък съм аз в момента, в който искам евентуално да ги изтегля?
Преди да отговоря на вашите въпроси бих искал да изразя съболезнованията си към вас и вашето семейство в това трудно за всички ви време. Знам, че темата с финансовите активи и наследството е може би не от най-основно значение в момента, но се налага да се разгледа сериозно и да се вземат най-добрите решения, защото вашият живот все пак продължава и вие също трябва да продължите напред. Нека Бог благослови душата на вашия съпруг във вечността и отвъд нея, както и да закриля вас самата и цялото ви семейство!
Сега нека разгледаме въпросите ви един по един, като започнем първо с данъците на застраховката „Живот". В Америка е приет закон, който позволява да се наследи цялата стойност на застраховка „Живот" от наследниците, без тя да се облага с каквито и да е данъци, независимо от доход и социално положение. Това е страхотно, защото в тежки ситуации като вашата това позволява на наследниците да запазят цялото покритие и да го насочат като начин да замени доходите, които починалият е заработвал за семейния бюджет.
Нещата при пенсионния влог обаче не изглеждат по същия начин. В случая ще можете да получите парите от пенсионния Traditional IRA акаунт на вашия съпруг директно или да ги прехвърлите във ваша пенсионна сметка, която да ви помогне в бъдеще, когато решите да се пенсионирате.
Според начина, по който решите да подходите, ще се изчислява данъкът, който ще дължите на държавата. Ако приемете първата ситуация и вземете сумата и я депозирате в личен банков влог, ще дължите данъци на цялата сума, добавени върху доходите ви за годината - на вас и тези на вашия съпруг, заработени през 2018-а. Добрите новини са, че ще избегнете наказанието от 10% за теглене преди 59 ½ годишна възраст, но това е поради факта, че ги вземате като наследство, а не ги теглите от вашия личен влог.
Решите ли да ги прехвърлите в собствен пенсионен фонд под формата на Traditional IRA (точно такъв какъвто е фондът на Вашия съпруг), ще избегнете и данъците като допълнение на наказателните 10%, защото това се третира като трансфер от пенсионен фонд в пенсионен фонд на съпруг/съпруга като наследство, при което няма наказание и данъци по никакъв начин. Това е вариантът, който аз лично бих ви препоръчал да последвате, но все пак от информацията, която сте ми дали, не мога да ви предложа точно определено напътствие, защото ми трябват още факти като стойност на застраховката, стойност на пенсионния влог, семейни доходи и месечни разходи, които сте поемали заедно с общите ви доходи. След като имам тази информация, аз бих могъл да изготвя много по-точна стратегия, чрез която да ви напътствам с много по-голяма увереност - какво е най-добре да направите и какво да избегнете. Намерението ми с тази статия е да отговоря на въпросите и да обобщя правилата на финансовата данъчна и пенсионноосигурителна система в дадената ситуация, за да можете да видите възможностите и параметрите, с които разполагате. С най-голямо удоволствие бих приел да ви помогна и занапред, ако сметнете, че имате нужда от по-подробна стратегия, за мен би било удоволствие да съм полезен, както на вас, така и на всички останали, които искат да разширяват знанията и възможностите си във финансовата система в Америка.
Ако сте намерили информацията тук за полезна и образователна, моля да я споделите с поне трима приятели или добри познати, които също да се възползват по най-добрия начин от нея. От моите лични наблюдения забелязвам, че повечето хора в нашето общество искат да знаят как работят парите в Америка, но не знаят към кого да се обърнат за съвет или да почерпят достоверна информация за пенсиониране, застраховане и обща финансова култура.
Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросът днес бе зададен от клиентка, с която съм работил по време на консултации в моя офис. Трябва да ви призная, че ми доставя огромно удоволствие, когато получавам вашите обаждания и когато виждам как това, което правя, наистина помага на хората. Ще се радвам да продължавам да го правя с усмивка на лице.
