На 25 години съм, но досега никога не съм инвестирал. Би ми се искало да започна отнякъде, защото предпочитам да си събирам пари. Смятам да натрупам известна сума, която да не харча за скъпи коли или удоволствия, които не играят важна роля в моя живот. Въпросът ми е как да започна правилно? В момента имам спестени $10,000 в банкова сметка, правя около $3,000 (след като са ми удържали данъците) на месец и живея с родителите си. Нямам заеми по кредитни карти и все още не използвам 401К от работата си, но там мога да слагам до 5% от заплатата си, моята компания ми дава 4% като допълнение от тях. Дай ми някаква насока как да започна и къде да се насоча.
Много се радвам, че не мислиш да си хвърляш парите по скъпи коли, а искаш да инвестираш. Нищо лошо към скъпите автомобили, но те не са добра инвестиция, защото както всички сме се убедили - те губят стойност много бързо и реално ни вършат същата работа като по-малко скъпите такива, като същевременно можем да инвестираме разликата.
Сега нека говорим конкретно за ситуацията при теб. Тези $10,000 ги остави да стоят засега в банката, което не трябва да те учудва, защото ако си чел много от моите статии, сам си разбрал колко много мразя банките и кредитните карти. Нека това са „бели пари за черни дни", както казваме в България, и те не е нужно да бъдат инвестирани за лихва; те просто трябва да са под ръка в случай на нужда, за да не трябва да използваме кредитни карти с високи лихви или други заеми в случай на нужда.
Доходът ти е $3,000 на месец, чисти пари, което е страхотно, когато живееш с родителите си и нямаш големи разходи и никакви заеми. Това обаче е малко подвеждащо, защото аз знам по себе си колко много пари съм изхарчил за ненужни неща, когато живеех с родителите си и нямах почти никакви сметки на главата си, затова ще ти дам идея как да не повтаряш моите грешки от миналото.
След като вече данъците са удържани от твоето заплащане, вземи поне 10% и започни да инвестираш за пенсиониране - това са $300 в твоя случай. Използвай твоя 401К от работата и вкарай не повече от 5% в него, за да можеш да вземеш още полагащите ти се 3% от твоята компания, и заедно ще седнем да изберем най-добрите опции от фондовете, които имаш на разположение от компанията. Останалите 5% ще инвестираме заедно под формата на RОТH IRA, за да можеш един ден да не плащаш и стотинка данък на лихвите, които са се натрупали в тази сметка.
Нека ти дам пример. Ако слагаш по $150 на месец в Roth IRA за 35 години, ще си вложил $63,000 от пари, които идват от твоята банкова сметка, на които вече са платени данъци. Пълната сума на средна лихва от 7% в правилния портфейл от взаимни фондове след 35 години би била $273,460, от което $210,460 са дошли от дивиденти, капитални печалби и растеж на цените на акциите. Тези $210,460 няма да бъдат обложени с данъци, след като станеш на 59 и половина. Като допълнение на това бих ти препоръчал да започнеш да заделяш пари в още един по краткосрочна инвестиционна сметка, която да трупа гарантиран месечен дивидент и да бъде използвана за краткосрочни цели като начална вноска за закупуване на дом или инвестиция в недвижимо имущество.
Започни с поне още 5% от доходите си, отивайки към тази сметка, която по мое мнение би било добре да бъде основно съставена от общински фондове поради високата им ликвидност (можеш да ги продадеш по всяко време), малкия риск и месечния им дивидент. Този вид фонд би давал около 3% годишно, което бие банката и в същото време ти дава достъп до парите ти по всяко време.
Относно банковата сметка - продължавай да вкарваш още 5% от заплатата там, докато парите не станат общо $18,000 - това са шест месеца от твоите заплати след данъци. След това спри да вкарваш в този влог и разпредели парите между пенсионните сметки и общинските фондове поравно. Ако можеш да вкарваш допълнително пари към пенсионните фондове - направи го. Лимитът ти при 401К е $18,000 на година, а при ROTH IRA е $5,500 на година. С течение на времето тези пари ще работят за теб и ще трупат дивиденти, докато ти спиш. Не ги подценявай, както много други хора правят, защото един ден, ако си достатъчно дисциплиниран и постоянен, може да имаш милиони, с които да се пенсионираш. Колко хора познаваш, които са в тази изгодна ситуация днес?
Нека да отворим и още една скоба, също много важна. Повечето хора се делят обикновено на три категории: добри работници - предпочитат да работят за голяма компания и да имат добри удобства като здравна застраховка и пенсионен фонд, обичат сигурността; бизнес хора, които не искат да работят за някой друг и искат да имат свой собствен бизнес, който да развият и да забогатеят по този начин.
Някъде между първия тип и втория тип хора - имат си сериозна работа, но си имат и собствен бизнес настрана, който им носи допълнителни доходи и един ден може да се превърне в основно тяхно занимание. Прецени внимателно и виж към кой от тези видове хора се вписваш ти. Ако имаш желание да започнеш бизнес - се га или в близко бъдеще, трябва да подготвиш стратегия и да вложиш пари и време в това. Това също е добра инвестиция, но трябва да си предпазлив.
Например аз винаги съм отворен да обучавам нови хора, които да могат да научат тайните на парите в Америка и да помагат на други хора, които се нуждаят от тази информация. Ако имаш интерес да изкарваш допълнителен доход или да развиеш огромен бизнес, който да помага на хиляди хора в бъдеще, с удоволствие бих се радвал да ти помогна да започнеш и да развиеш още една много добра инвестиция, наречена собствен бизнес.
Ако и вие имате въпроси - задавайте ги на моите координати: директен телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected].
