Здравей, Ангеле! Следя статиите ти всяка седмица и покрай теб се образовам по всички въпроси по пенсионното осигуряване и инвестиране. Искам да дойда и да ти донеса документите си за 401К, тъй като не го разбирам, но бих искал да го ползвам по най-добрия начин. Отгоре на това мога да кажа, че съм спестил добра сума, която стои в банката, но от няколко години насам не виждам въобще да мърда нагоре и се притеснявам, че инфлацията ми яде парите. Не знам какво да правя, за да покрия поне нея. Как да инвестирам тези пари, така че да мога да имам някаква печалба, не за пенсия, а просто да мога да ги използвам, ако нещо ми се наложи?

Благодаря за хубавия въпрос и за това, че отделяте време да четете статиите ми. Много се радвам, когато трудът ми се оценява и това ме прави щастлив и ме мотивира да работя и да се старая още повече. Моята мисия е да уча хората как да работят с парите си и да могат да направят така, че парите им да работят за тях, а не обратното.

Въпросът ви е точно в тази насока - как да направим така, че да победим инфлацията и да спечелим достатъчно възвръщаемост, за да сме на плюс, а не постоянно да губим покупателната си способност, работейки с банките.

Сигурен съм, че много хора си задават същия въпрос, но повечето все пак стоят в банката от страх да не загубят парите си в знайни и незнайни инвестиционни проекти. И те са абсолютно прави!

Много хора се впускат смело в някои твърде рискови операции, подлъгани от обещания за големи лихви и проценти. Това е огромна грешка. Никога не ламтете за големи лихви в кратки срокове, особено ако не разбирате материята, в която се впускате да инвестирате. Ще ви струва скъпо, ако не и всичко спестено.

Във вашата ситуация моят съвет би бил да погледнете към общинските фондове, за които съм споменавал няколко пъти в миналото. Аз лично се занимавам и помагам на хора с определен набор от тези фондове, които съм сметнал, че имат нисък риск, сравнително добра възвръщаемост и постоянен месечен дивидент, който се изплаща върху инвестираната сума. Ако искате нещо, което не е пенсионен фонд и може да ви се наложи да използвате тези пари в по-малък срок от поне 5 години, то тогава това би било най-доброто място за вас и за хора като вас. Тези фондове са много ликвидни, което означава, че можете по всяко време да си поискате част от сумата или дори цялата, без наказателни такси или данъци, наложени върху парите ви. Дори данъците на растежа, който може да се очаква да бъде между 3 и 5% средногодишно, не се облага с данък от правителството, което е изключително рядко явление в днешно време.

Рискът, на който са подложени парите, също е изключително нисък, защото с тях се инвестира в благоустройството и инфраструктурата на различни райони в страната и тези фондове до известна степен са подкрепени от правителството на федерално и общинско ниво. Колкото по-голям е рискът в даден район на страната, като Илинойс например, толкова по-голяма е възвръщаемостта на инвестицията.

Аз лично съм фен на по-малкорискови райони с по-малка, но по-сигурна възвръщаемост, като Ню Йорк или Колорадо например. Хубавото е, че в тези фондове може да се прави смесица от различни райони и по този начин да се намали рискът и потенциално да се увеличи възвръщаемостта.

Друго предимство на такъв фонд, пред това да държим парите си в банката, са месечните дивиденти, които тези фондове изплащат. Това означава, че не трябва да чакаме цяла календарна година, за да вземем лихвата, която ни се полага, а го правим по равни вноски всеки месец, независимо от пазара и какво става там. Тази възможност ни дава по-голяма гъвкавост и възможността да използваме парите си по-всяко време. Особено след като банките дават по-малко от половин процент на ликвидни спестовни сметки в момента.

Нека на всички е ясно, че този вид фондове са страхотни за краткосрочен план, но има и такива с много по-голям потенциал за дългосрочен план, които са предвидени за пенсиониране. В дадената ситуация говорим за краткосрочен фонд, който е по-добър от банката, но има същото ниво на гъвкавост и можем да си вземем парите във всеки един момент, ако пожелаем. Този вид фондове са често използвани и като краткосрочни начини за спестяване на пари за образование. Много родители ги предпочитат, защото няма данък на лихвата и ако децата им вземат стипендия или преценят да не следват по-високо ниво на образование, тези пари могат да се използват за други цели, без да има наказание или загуба по някакъв начин, както при други видове образователни фондове.

Това е от мен за днес. Ако имате приятели, които са изправени пред същите тези финансови лабиринти, които споменах днес, и правят същите грешки, както много от моите клиенти, преди да се запозная с тях, моля споделете с тях тази статия и това какво сте научили от нея. Ако пък имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросите, които четете в статиите ми, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.