Скоро смених работата си и имам възможност да избера дали да прехвърля стария ми 401К план, или да изтегля парите си в брой. Вторият вариант ми се струва примамлив, защото искам да използвам тези пари, за да изплатя част от жилището си. В момента съм на 42 години и в тази сметка имам около $15,000. Знам, че има данъци и наказания за тегленето на тези пари и затова се въздържам от това, но определено ми звучи като много добро решение. Какъв би бил твоят съвет в тази ситуация?

Благодаря за въпроса и за информацията, която е добавена към него, с което много ме улеснявате. От професионална гледна точка изтеглянето на пари от 401К преди пенсиониране би била много странна и грешна постъпка, освен ако парите наистина не са „животоспасяващи" за някого. Очевидно това не е вашият случай. Много от хората не разбират важността на цялата 401К стратегия в дългогодишен план и я подценяват, а това се наказва жестоко, най-вече от времето и пропуснатите печалби в годините напред. Ще ви дам пример. Ако в момента изтеглите тези $15,000, няма да получите тази сума, а ще получите 10% по-малко заради наказанието за теглене преди 59 ½ годишна възраст. Освен това ще платите данъци върху тези пари като един нормален доход, който сте получили за тази календарна година.

Предполагайки, че сте на 20% данъчна облагаемост и при 10% наказание, губите автоматично 30% от сумата в момента на изтегляне. Оставаме с $10,500 в ръка след данъци и наказание. Дали тези $10,500 ще ви окажат огромна помощ в изплащането на вашия дом и струва ли си доброволно да загубим $4,500, подарени на правителството? А дали са само $4,500?

Нека предположим, че оставяме парите в тази сметка за следващите 20 години - до вашата 62-годишнина, и не слагаме дори цент отгоре, просто ги оставяме инвестирани на пазара. При един среден растеж от 7% годишно всеки 10 години тези пари се удвояват. Следователно сега разполагаме с $15,000, но след 10 години те биха били $30,000 и след още 10 години те биха били $60,000, без да влагаме дори цент повече.

Тук въпросът е готови ли сме да загубим $4,500 днес и още потенциални $45,000 в дивиденти, капитални печалби и растеж през следващите 20 години само за да можем да вкараме $10,500 към изплащането на заема за жилището ни, който така или иначе плащаме от доходите си всеки месец? Това е риторичен въпрос, на който ще оставя всеки един четящите тази статия да си отговори сам. Нещата, представени така, показват доста по-дълбок поглед и отварят мирогледа на всеки, който някога би бил изправен пред такава дилема.

Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросите, които четете в моята рубрика, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

Трябва да ви призная, че ми доставя огромно удоволствие, когато получавам вашите обаждания и когато виждам как това, което правя, наистина помага на хората. Ще се радвам да продължавам да го правя с усмивка на лице.