Какво се случва с моите пари, инвестирани в пенсионна сметка, като TRADITIONAL и ROTH IRA или 401K? Губя ли тези пари като цяло, частично, или те остават при мен, ако се случи да прибегна до банкрут?
Това определено е тема, която интересува много от нас, които имаме такъв вид сметки, защото в живота, и особено в Америка, никога не се знае как и при какви финансови обстоятелства можем да попаднем и е редно да знаем как да подходим с пенсионните си сметки в случай на банкрут. Много от хората, които съм наблюдавал през годините, се плашат и ако са тръгнали по пътя на банкрута, се опитват да си ликвидират и осребрят всички инвестиционни сметки, които имат, и това е огромна грешка, когато става въпрос за пенсионните фондове. Причината за това е, че те са изключително добре предпазени от конфискация и са един от най-сигурните активи, които можем да запазим като собственост в случай на банкрут, било то под формата на Глава 7 и Глава 15.
Протекцията на пенсионните сметки обаче е различна за различните видове пенсионни влогове, като например 401K или Traditional / Roth IRA. При 401К ние се радваме на пълна протекция и без значение каква е сумата в този вид сметки - те остават наша собственост и след банкрута. При личните пенсионни сметки като Traditional / Roth IRA е малко по-различно, защото те не са под опеката на даден работодател, а са лично наши и протекцията при тях е до сумата от $1,245,475 на човек, всичко или част от сметката над тази сума може да бъде конфискувано.
По принцип много от нас, българите, нямаме такъв проблем, защото сме сравнително нова етническа група в Америка и не сме имали физически времето да натрупаме толкова големи суми в пенсионните си сметки, но е хубаво да се знае докъде и как можем да се разпростираме, когато планираме финансовото си бъдеще. Важно е тази информация да се знае и да излезе наяве, за да сме наясно със законите и техните разновидности, а и да се предпазим от излишната паника и от грешките, които бихме допуснали, ако извадим парите си преди 59 ½ годишна възраст и особено ако те са били приспадани от данъци и сега ще дължим такива на лихвите и на главницата при погрешно предварително изваждане.
Както споменах, много от хората правят такава грешка при мисълта за банкрут и в паниката си се оплитат в още повече финансови неприятности, които не само че не им помагат, а дори и ги дърпат рязко назад в най-лошото за тях време.
Това е от мен за днес. Ако имате и други въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросът, който четохте днес, бе зададен от клиент, с когото съм работил по време на консултации в моя офис.
