От доста време имам намерение да споделя успешна стратегия какви са различните парченца от финансовия ни пъзел и как да ги наредим стъпка по стъпка. За целта обаче ни е нужна точна информация. Днес започвам с първите четири стъпки.

Стъпка  1: Предпазете дохода на семейството си.

Много пъти ми се случва да обяснявам на клиентите си какво означава предпазване на доход и какви са рисковете. Ако погледнем обективно нашия живот, всички сме подложени на два основни риска, които биха могли да доведат до загуба на доход - временно или завинаги. В първия случай загубата на работа, контузия или дори загуба на трудоспособност могат да бъдат предпоставки за загубата на дохода ни и те спадат към категорията временна загуба на доход, за която ще говорим във втората стъпка.

Ако за момент се съсредоточим към постоянната загуба на доход, ще установим, че става въпрос за случаите на смърт. Тук имаме загуба на пари, но и съвкупност от още няколко фактора - стрес, тъга, финансова дестабилизация. Имам много истории, свързани с премеждията на мои клиенти. Изводът от всички тях е, че най-добрият начин да имаме спокойствие в случай на внезапна загуба на доход за постоянно е да сме се погрижили преди това хората, носещи дохода в семейството, да си направят застраховка „Живот".

Стъпка  2: Спестявайте от 3 до 6 месеца от разходите си.

Най-често се случва да загубим дохода си временно, когато сменяме работата си или сме изправени пред здравословни проблеми. В тези случаи твърдо препоръчвам да спестявате поне 5-10% от сумата, която получавате като месечно възнаграждение, и да се съсредоточите в изграждането на спестовна сметка от порядъка на 3 до 6 месеца от вашите месечни плащания - за кола, моргидж или наем и храна. Тези спестявания ще ви дават необходимото спокойствие и ще помогнат да живеете живота си с по-малко страх, а и да се насладите на хубавите моменти, без да се притеснявате, че утре няма да можете да си платите сметките, ако нещо се случи с работата ви. Нека не забравяме обаче, че тези пари са само „възглавничка", която би свършила бързо, ако не си правим добре сметките в случай на нужда.

Стъпка 3: Направете завещание, ако имате деца и имущество.

Подготовката на завещание е много важна част от подреждането на основите на финансовата къща, защото законите тук - в Америка, са безпощадни. Аз, разбира се, съм финансист, а не адвокат, затова не бих могъл да давам съвети в тази област, но нека споделя това, което знам като гражданин, а на вас оставям за „домашно" да намерите правилните хора, които да подготвят тези документи за семейството ви. Завещанието ще ви помогне да предпазите децата си (под 18-годишна възраст) и недвижимото си имущество от субективно разпределяне, в случай че не сте вече жив. Процедурата по приготвяне на тези документи отнема няколко часа в зависимост от сложността на конкретната ситуация и може да струва около $500 до 1,500. Има и друг вариант, който може да струва около десет пъти по-малко, разбира се, изготвен също от адвокат, до който аз имам достъп чрез компания, с която помагам на своите приятели и клиенти да направят тази важна стъпка. Бих я споделил при въпроси от ваша страна на имейла ми или на директния ми телефон.

Стъпка 4: Намерете най-добрите условия за вашата автомобилна застраховка.

Повечето хора плащат твърде много за застраховка за колата или имуществото си, защото нямат навик да сравняват цените и съответното покритие с други компании в бранша. От личен опит знам, че много от хората не разбират, че всяка застрахователна компания има определен вид клиент, който би искала да застрахова, и ако сте извън този профил, ще плащате по-високи вноски за застраховане. Моят съвет е винаги да разглеждате и да държите очите си „отворени" за по-добри възможности - не само за цената, а и за качеството на застраховките като покритие. Когато закупувате такива полици, моля проверете колко наистина е надеждна компанията по скалата на А. M. Best, където са дадени оценки на всички застрахователни компании в Америка. Ако вашият застраховател е оценен с „B"  или надолу, бъдете много внимателни. Най-добре е да се сравняват цени и полици с над 25 компании, които имат оценка „A+".