Имам въпрос, свързан с изминалия данъчен сезон и сумите, които приспадам от данъците си всяка година. За момента съм успявал да сваля не повече от $6,500 (над 50-годишен съм) в Traditional IRA за последните 4 години, но ми се иска да знам дали мога да добавя повече към такава сметка.

Едната причина е наближаващото ми пенсиониране, а другата е потенциално по-голямо приспадане от данъците за годината. Аз имам моя собствена компания и съм работник към нея, има ли друг начин да сваля повече чрез друг вид сметка?

Това е много актуален и бих казал често срещан въпрос по това време на годината, като се има предвид, че повечето от нас работят за себе си и се стремят да намират вратички за приспадане от данъците по всеки възможен и законен начин. В ситуацията, която ми описвате, има повече от един вариант да приспаднем повече от $6,500 на година и да ги инвестираме в пенсионен фонд, така че да работят за нас, вместо да ги даваме в данъци на държавата. Един от най-добрите начини да направим това е да използваме Solo 401K, за който съм писал и преди. Този тип сметка дава право на хора като много от нас, работейки чрез наши семейни компании, оперирайки с един работник или заедно със съпруг/а, да внесем повече пари към пенсионното осигуряване и по този начин да намалим данъчната си отговорност.

Максималната сума, която може да се приспадне от данъците в такъв вид акаунт, е $55,000 на човек за дадена календарна година ($61,000, ако сме над 50-годишна възраст). Това е сбор от пари, комбиниран между сумата, приспадната от личните данъци ($18,500 или $24,500 за хора над 50 години) и от данъците на компанията, което е нещо много важно за повечето от хората, които имат регистрирани компании, защото от това се приспада и част от корпоративните печалби за годината. Използвайки тази стратегия, ние приспадаме и от личните си данъци, и от корпоративните едновременно. Това може да се случи само при Solo 401K и в частност при SEP IRA. Това е другият вариант, който би бил добър избор в такива ситуации. При него можем да приспаднем максимално до $55,000 на година, или 25% от нашия доход, което от двете е по-малката сума.

Аз лично съм по-голям привърженик на Solo 401K, защото дава потенциал по-голяма сума да бъде приспадната и в същото време можем да вземаме заеми от себе си до 50% от стойността на акаунта и да ги изплащаме обратно с лихва, която плащаме на себе си, и се начислява на нашия акаунт до петгодишен срок. Това не би било възможно при Traditional IRA или при SEP IRA.

Имайки тази възможност, получаваме достъп до част от парите преди пенсионна възраст, за да можем да разраснем бизнесите си или да инвестираме в други проекти, без да трябва да ходим до банката и да се молим за заем. Това според мен е огромно предимство за всеки човек, който се занимава със собствен бизнес.

Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросът днес бе зададен от клиент, с когото съм работил по време на консултации в моя офис.

Трябва да ви призная, че ми доставя огромно удоволствие, когато получавам вашите обаждания и когато виждам как това, което правя, наистина помага на хората и ще се радвам да продължавам да го правя с усмивка на лице.