Моят въпрос е свързан като цяло с финансовата система в Америка. Аз съм тук от около 10 години и когато бюджетът ми позволява, заделям пари на спестовен влог. Проблемът е, че този влог не ми носи никакви печалби, но не знам по какъв друг начин мога да използвам системата, за да мога да имам по-добра лихва евентуално. Чувам, че приятели инвестират в акции и фондове, но не съм много запознат откъде да започна и каква е точно разликата между спестяване и инвестиране, има ли рискове във второто?

Нека поговорим за разликата между инвестиране и спестяване. По принцип спестяването е първата крачка към инвестирането, дори някои хора да го правят отзад напред. Целта на спестяването е да осигури една финансова сигурност за краткосрочен план, като потенциално замени доходите ни за период от 3 до 6 месеца, или пък да ни е от полза в случай на поправка или на ситуация, в която биха ни трябвали финансови средства. Както в България сме свикнали да казваме - бели пари за черни дни. Следвайки тази логика, когато спестяваме, не е нужно да търсим определена възвръщаемост. Тук по-важното е да намерим една бърза ликвидност, или с прости думи - бърз достъп до парите ни в случай на нужда. Дали това ще означава да ги скрием под матрака, в гардероба, в сейфа или в банката. Разбира се, парите в банката са защитени до $250,000 на човек, което дава по-голяма сигурност, отколкото да ги крием вкъщи. Но важното в случая е да намерим една ликвидност на определена сума пари, които мислим, че може да ни трябва в случай на нужда. За всеки тази сума е различна според начина на живот и разходите, които има в живота си. Важно е обаче да бъде определена предварително и когато се достигне до нея, с всичко над нея можем да говорим за потенциално инвестиране от тази точка нататък.

Разликата между инвестирането и спестяването е в ликвидността, риска и потенциалната възвръщаемост на главницата инвестирана. Тук говорим за промени на статуквото през времето на инвестиция - краткосрочно или дългосрочно. В повечето случаи краткосрочното инвестиране е наричано спекулиране, защото то има за цел да направи печалби в кратък период от време, като се възползва от временни благоприятни промени на пазарът за дадената инвестиция и се стреми към бързо ликвидиране на тази инвестиция с цел печалба.

Аз лично не съм привърженик на спекулирането, защото то крие някои рискове и време, които аз лично нямам желанието да приема. Може би и не съм толкова алчен, за да се хвърлям презглава на инвестиции с голям риск и потенциално по-голяма печалба. Когато работя с клиенти, предпочитам да залагам на по-дългосрочни инвестиционни стратегии, като пенсионни фондове например. В тези стратегии виждам изключителен потенциал за клиентите, защото този вид инвестиция дава данъчни преимущества, добър потенциал за растеж и най-вече времето, което е необходимо за правилното усвояване на този растеж. При инвестирането винаги има повече риск, отколкото при спестяването. Има моменти, когато нещата вървят страхотно и печалбите са сравнително големи, но има и моменти, когато пазарите падат и следователно има риск за спад не само на печалбата, но и на главницата инвестирана. Точно поради тази причина пенсионните акаунти са за предпочитане, защото те дават повече време на разположение при един спад да се заличи и да премине към растеж в течение на времето до евентуално пенсиониране.

Що се отнася до акции и фондове - за това съм говорил и преди, акциите са по-рискови от фондовете и там наистина може да се загуби всичко, ако дадена компания фалира, а ние сме инвестирали в нея. При фондовете шансът за фалит съществува също, но в много по-малка степен. Фондовете имат покритие при фалит до $500,000 на човек, на акаунт. Също така във всеки един фонд има около 100 компании от поне 10 различни индустрии, които трудно биха фалирали в един и същи ден, освен ако метеорит не удари Земята, но тогава инвестициите ни биха били последният ни проблем, буквално.

Като основни правила това е, което мога да ви посъветвам за момента - да добиете представа за нещата като цяло. Ако имате по-специфични въпроси, ще се радвам да ви помогна с тях чрез безплатна консултация в моя офис, където можем да навлезем още по-дълбоко в дебрите на инвестирането в Америка.

Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросът днес бе зададен от клиент, с когото съм работил по време на консултации в моя офис.