Каква сума от спестяванията си е добре да инвестираме?

(Продължение от предния брой)

Цялостната стратегия за инвестиране е нещо много по-различно, защото тя дава възможност за правилно планиране чрез разглеждане на различни гледни точки и фактори, които могат да ни направят победители или да се окажат подводни камъни. При изготвянето на стратегия се използва много повече наука и факти, отколкото при импулсивното инвестиране, което обикновено е подбудено от емоции и еуфория в очакване на големия джакпот (което почти никога не се случва). Още по-конкретно, ако аз съм в момента във вашата ситуация, бих постъпил така - оставям поне 6 месеца от дохода, заделени настрана от тези $50 000+, които имате спестени. След това, ако има останали пари, започваме да търсим места, където да намалим данъчната облагаемост на дохода ви със стратегии като

TRADITIONAL IRA / SEP IRA / SOLO 401K

които не само че потенциално намаляват данъците ни в момента, а и също така ни дават възможност да инвестираме с огромен потенциал за печалба, доста по-голяма от това, което в момента банката ви дава. Това правим обаче с уговорката, че парите няма да се взимат преди 59½ годишна възраст, което им дава реален шанс за добър растеж, въпреки потенциални спадове, които ще има на пазара през тези години. Все пак има опции, които ни дават вратички за достъп до част от парите преди тази възраст без наказания, но това няма да играе в началната ни стратегия, а ще бъде просто изход в „напечена ситуация“. Много е вероятно дори да не започнем да инвестираме веднага с голяма сума в някоя от тези стратегии, а да го направим постепенно, с по-малки месечни вноски, което в никакъв случай не е лоша идея и е определено добра опция за много хора, особено ако искаме да запазим ликвидност на спестени пари, за да са под ръка в банката. Все пак това зависи от размера на точната сума и каква е нужната сума за поне 6 месеца доход под ръка, който да бъде лесно достъпен. След като използваме максимално добре баланса между данъчни облаги и правилно инвестиране, тогава вече можем да говорим за инвестиции с по-краткосрочни и спекулативни наклонности, като например общински фондове с гарантиран месечен дивидент или някои по-агресивни стратегии, които нямат данъчни преимущества и могат да се ликвидират всеки един ден, ако имаме нужда и желаем да го сторим. И нека заключим отново с това, че всяка една ситуация е много индивидуална и изисква внимание към всеки един детайл. При дори най-малките подробности на всяка ситуация може да се крие вратичка, която да ни отвори много добри възможности или да затвори други такива, но независимо от това, за да сме компетентни напълно, ние трябва да ги знаем подробно, преди да сме започнали да си правим крайни заключения и да градим специфични очаквания за крайните резултати от нашата стратегия.