Продължение от миналия брой
Не знам дали сте наясно, но ако човек няма в наличност поне $50,000, готови да бъдат инвестирани, банковите финансови съветници по инвестиране нямат абсолютно никакво желание да инвестират с хора, които имат по-малко пари от тази сума. Следователно парите се влагат в кешов, т. нар. Money Market акаунт, който по принцип дава между 0 и 1.5% (в добрите години), но дългосрочно убива тази инвестиция, защото тя дори не може да покрие инфлацията от средно 3%. Но този вид фондове дават на банката директен достъп до нашите пари, с които те играят, докато ние чакаме чудото да се случи, за да пораснат и да ни дадат едно адекватно допълнение към държавната пенсия един ден. Ако пък имате вече над $50,000 или повече и искате да инвестирате във фондове през банката, то след помощта на правителството през 2017-а тези институции въведоха
огромни годишни такси
(изключително добре прикрити между другото) чрез така наречените Managed Accounts, които в период от 10 или 20 години ще струват на клиентите около 10 пъти повече, отколкото един обикновен инвестиционен портфейл, който аз лично често препоръчвам на повечето си клиенти, защото обикновено възвръщаемостта за същия период от 10 или 20 години е по-добра, подпомогнато и от доста по-ниските такси за инвестиране. Но нека се върнем на вашата ситуация и си припомним, че вие нямате абсолютно никаква възвръщаемост в този акаунт и ако стоите в него за 20 или 30 години, колко наистина губите от потенциален растеж чрез дивиденти, капитални печалби и растеж на акциите? Поради тази причина е важно да имаме достъп не само до добър данъчен специалист, който да ни помогне да намалим таксацията на този акаунт, но и до добър инвестиционен специалист, който да ни помогне да изберем правилните фондове, които да имат здравословен баланс между облигации и акции. Като пример ще използвам два отделни случая. При първия случай клиентът е използвал Traditional IRA сметка, която е приспаднала $5,500 от неговите данъци през период от 20 години и е вкарана в банката всяка година на лихва от 0.5%. След тези 20 години в тази сметка ще има $122,054, от които само $6,554 са дошли от лихви. Във втория случай ще използваме същите параметри, но
ще променим фонда
който е използван. Пак използваме Traditional IRA, пак вкарваме $5,500 на година за 20 години, но растежът, който включва и дивидента на този фонд, нека приемем, че е средно 7% в един балансиран портфейл от акции и ценни книжа. След 20 години след промените, които направихме там, ще има $270,121, от които $154,620 ще са дошли във формата на растеж и дивиденти. И нека споменем, че това е дори един по-консервативен портфейл. Отгоре на всичко аз също бих променил и вкарването на парите от веднъж годишно на веднъж месечно. Просто вземаме $5,500 и ги разделяме на 12 месеца и вкарваме по $458 всеки месец вместо цялата сума веднъж в годината. По този начин ще можем да вземем покачванията и спадовете на стоковия пазар и следователно да максимализираме броя на акции, закупени през годините. Знам, че това е много информация, но ако искате да погледнем вашата в ситуация в по-голям детайл, можете да заповядате в моя офис, където да поговорим повече и да изясним някои от нещата, които намирате нови и непознати до този момент. Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бъде полезна и ако е така, моля, споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея. Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон - (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис. И не забравяйте да се усмихвате! :)
