ВАШИТЕ ПАРИ: Кога мога да използвам парите си от моя 401K план?

Здравей, Ангел! От над 20 години инвестирам в моя 401К план, в който и моят работодател внася до 5% от заплатата ми с всеки мой чек, на всеки две седмици, и също така ми дава акциите на компанията като бонус. През годините съм събрала една солидна, за моя стандарт поне, сума и искам да знам на каква възраст аз ще мога да използвам тези пари, които са били приспадани от моята заплата и от моята W-2 форма всяка година, следователно аз не съм плащала данъци на парите, внесени до този момент.

  Здравейте и ви благодаря за хубавия въпрос, който в последните месеци ми е задаван по един или друг начин, но ще използвам това като платформа, за да мога да хвърля малко светлина за всички по тази изключително важна тема. Като правило винаги помнете, че парите в 401К план или във всеки един пенсионен план имат специфични изисквания от данъчна и инвестиционна гледна точка, и когато започнете да получавате доходи от тях, трябва да се следи внимателно какви са тези изисквания и да се направи добре адаптирана стратегия, която да помогне да намалим данъчното облагане на тези пари до минимум, но този факт да не постави лимитации и на вашия начин на живот във времето след пенсиониране. Едно от важните правила гласи, че ако взимате по 5% от стойността на сумите, събрани в пенсионните ви акаунти на година, но взимайки ги месечно, и ако тези пари са инвестирани в правилно балансиран портфейл от фондове или акции - то вие

никога няма да останете без пари

в тези акаунти, независимо колко дълго ще живеете след пенсиониране. Например, ако имате $200,000 в пенсионен акаунт и взимате по 5% годишно като допълнение към вашата държавна пенсия (Social Security Benefits), това ще означава, че трябва да взимате по $10,000 на година или още по-точно по $833 на месец. Това е перфектната ситуация в този сценарий. Взимайки сумите месечно, вие ще можете да понесете спадовете на пазара по-лесно и да намалите риска от свършване на сумата във вашия пенсионен акаунт през годините след пенсиониране. Сега, нека се има предвид, че парите трябва да бъдат правилно инвестирани, а не просто на влог в банката, дори те да са в пенсионен, където няма потенциален растеж, защото ако през годините тези пари нямат възможността да растат, те ще свършат след най-много 20 години, дори да взимате само по 5% от тях годишно. Също така трябва да бъде обърнато внимание на един друг много тънък детайл - кога е най-изгодно да започнете да взимате от тези пари? Като второ важно правило запомнете следното - започнете да теглите месечно от пенсионния ви акаунт като 401K или Traditional IRA в календарната година след вашето фактическо пенсиониране, за да избегнете потенциално най-много данъци, които могат да бъдат дължими на тези необложени до момента суми в тези пенсионни акаунти. Разбира се, тук взимаме предвид, че парите са били в традиционен 401К план, чрез който вие и вашият работодател сте приспадали сумите, внесени в този акаунт от вашите данъци като „tax deduction“, един вид стимул да инвестирате за пенсиониране, но след като се пенсионирате, правителството е замислило да обложи част или

всички от тези пари с данъци

Тези данъци могат да бъдат избегнати до определена степен, ако се изгради правилна стратегия за използване на парите след пенсиониране, съобразена и с вашите доходи от държавната пенсия в комбинация с доходите от пенсионния ви план. За да мога да кажа как това би работило във вашата ситуация и в ситуацията при всички други клиенти, аз трябва да имам повече детайли и вероятно да дискутирам цялостната картинка с вашия данъчен специалист, преди да се ангажирам с точни прогнози за вашите дължими данъци и потенциални преимущества, от които можете да се възползвате в годините след пенсиониране. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон - (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис. И не забравяйте да се усмихвате!:)