През последните години се интересувам от пенсионирането в Америка, защото времето ми до него наближава. Това, което знам в момента, е, че на 62 г. бих получила около $650, а на 66 г. те биха били около $850. Въпросът ми е има ли смисъл да чакам до 66 г. за тази надбавка, или да я взема още на 62? Моите намерения са да се върна в България и да получавам пенсията си там.
Благодаря ви за въпроса, който ми задавате. Много хора се питат същото, но за съжаление невинаги отговорът е еднозначен. Нека обаче да приложим една бърза математика, която може да послужи за опорна точка за вашето решение. Ако започнете да вземате пенсия на 62 г. – по $650 на месец, докато станете на 66 (предполагам, вашата пълна пенсионна възраст), то вие ще сте получили вече $31,200 под формата на държавна пенсия. При това тук не броим надбавките за инфлация, които почти всяка година слагат около 1.5% растеж, за да се покрие инфлацията до определена степен. Ако пък вземем тези $31,200 и приемем, че вашата пенсия на 66 г. ще бъде $850 на месец, тоест с $200 отгоре на тази, която ще вземете на 62 г. – то се оказва, че трябва да получавате тази по-висока пенсия за 13 години след 66 г., за да изравните сумата, която ще сте взели, ако сте започнали на 62 г. От това следва, че за да вземете абсолютно същата сума, като сбор от $132,600 (без надбавките за инфлация), вие трябва да живеете поне до 79-годишна възраст. Вие знаете ситуацията си най-добре, но ако – недай си, Боже – не можете да стигнете до тази възраст по една или друга причина, губите, ако се пенсионирате на 66 г. – въпреки че ще получавате по-голяма месечна вноска, като цяло ще сте получили по-малка сума, сравнено с пенсиониране на 62 г. Аз лично бих се радвал да живеете много след тези 79 години и ако това стане, вие ще сте в по-добра ситуация, ако вземете парите си на 66 г. Друг фактор, който трябва да вземете под внимание, са разходите ви по време на пенсиониране. Ако мислите, че имате допълнителни средства и тези $650 от пенсията ви ще ви устройват сега и в бъдеще, пенсионирайте се на 62 г. Но ако не сте сигурни в това, може би трябва да обмислите ходовете си по-внимателно. Аз все пак съм човек на логиката и математиката, а цифрите в тази ситуация показват какви са плюсовете и минусите при ранно пенсиониране и при по-късно пенсиониране на пълна пенсионна възраст. След като имате фактите черно на бяло, вярвам, че оттук нататък ще прецените кое ви устройва най-добре. Ако все пак имате допълнителни въпроси, не се притеснявайте да се свържете с мен и да продължим да търсим по-добри варианти. Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бе полезна и ако е така, моля споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея. Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща
[email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.
