По време на данъчния сезон мнозина използват Traditional IRA като начин да намалят данъчното си облагане за изминалата година и да осигурят спестявания за пенсиониране. Но е важно да се знае къде отиват парите, които са инвестирани в този пенсионен фонд, и как може да се печели от тях.

Много от вас вече имат пенсионно осигуряване, което им е предоставено от работодател, а други пък имат собствена пенсионна сметка, наречена IRA. Независимо къде се намирате в тези две ситуации, вие ще сте изправени пред голям избор - в кои точно фондове да инвестирате, за да можете да осъществите по-голяма печалба от инвестираните пари. Трети пък са инвестирали в тези същите така наречени взаимни фондове (mutual funds), но не с цел пенсиониране, а просто начин да избегнат данъчното облагане чрез Traditional IRA, но нямат нужната информация къде да инвестират правилно и се насочват към най-близката банка. Така обаче само вкарват в криминално ниските лихвени проценти, които в момента варират около 0.05%.

Нека вземем под внимание, че инфлацията е средно около 3% на година, което автоматично показва, че ако сте „инвестирали" пенсионната си сметка в банков спестовен акаунт, за да „избегнете риска", вие без абсолютно никакво съмнение губите над 2% всяка година от инфлацията. Това обаче е много жалко.

Проблемът е, че всичко, което е поставено под печата „гарантирана сигурност", в Америка е губещо в краткосрочен или дългосрочен план, защото то се използва като игра на думи, отправена към необразованото население, за да могат да се съберат ресурси, които да се инвестират от големите играчи на печалба, а трохите от нея отиват за страхливия, искащ сигурност, средностатистически човек, който се радва „и на малкото, стига да му е сигурно".

Ако и вие мислите така, то ви гарантирам, че единственото сигурно в тази ситуация е, че ако не започнете да се интересувате повече и да променяте гледната си точка, то тогава вашето финансово бъдеще е поставено под огромен риск. Поради тази причина в днешния и в следващия брой ще ви изложа точно как и къде се правят истинските пари, когато инвестирате във фонд за образование, пенсиониране или просто искате по-добра възвръщаемост на парите си.

В каквато и ситуация да се намирате в момента, ако използвате тези фондове като част от пенсионното си осигуряване или инвестиционната си програма, трябва да знаете как точно можете да увеличите потенциалните си печалби от този вид инвестиция и какви са трите начина, по които можете да спечелите.

Дивидентите на инвестиция във взаимен фонд са много ценна част от нашите печалби, а в същото време много сигурна. Обикновено ние получаваме дивиденти от даден фонд, когато той е инвестирал в големи компании, които са лоялни към своите акционери, и всяко тримесечие се отплащат за доверието с изплащане на определен процент от печалбите и дохода обратно към акционерите, които сме ние в този случай.

Втори начин да получим дивиденти е да сме инвестирали във фонд, който е съсредоточен върху закупуването на корпоративни или държавни ценни книжа. В този случай нашите пари не са използвани за закупуване на акции, а за даване на сума под формата на заем на дадена компания или институция, която е задължена да ни изплаща определен процент наем на парите, които е взела от нас, докато не ликвидираме и продадем ценните книжа обратно там, откъдето сме ги закупили.

Много е важно да знаем, че изплащането на дивидентите и в двата случая се прави в процентна зависимост на сумата, която сме инвестирали, и броя акции, които сме закупили, и то става дори когато има временен срив на пазара и стойността на закупените акции. Тоест дори пазарът да върви надолу за определен период от време и да ви изглежда, че парите ви намаляват, даже тогава получавате дивидентите, които ви се полагат, независимо от цената на акциите, които сте закупили. Това е много важно да се знае, защото много от хората, които се плашат и продават панически при спад, не са наясно, че ликвидирайки активите си, губят и бъдещите си приходи от дивиденти. Също така е важно да се отбележи, че дивидентите могат да бъдат инвестирани обратно в закупуването на нов брой акции или да бъдат взети под формата на доход от инвеститорите.

Моят професионален съвет е да инвестирате парите си обратно в акции на фондовете, вместо да ги вземате като доход. Особено ако все още не сте пенсионери. За повечето от нас тези сегашни доходи биха били твърде малки, за да можем да се издържаме от тях, освен ако нямате сума над $500,000, инвестирана в пазара. Ако тези на пръв поглед малки начални дивиденти се инвестират обратно в нови акции, това би ви дало по-голям потенциал за бъдещи доходи.

Продължава в следващия брой