Здравей, Ангеле! След консултацията ми с теб разбрах доста неща за следващите стъпки относно пенсионирането ми, което планирам да прекарам в България. Ти вече си наясно с моята ситуация и детайлите по нея след моето посещение при теб – би ли ми казал как най-добре да използвам банковите си карти и акаунти, открити тук, когато си отида в България, и какви са потенциалните такси при тяхното използване?

  Здравейте и ви благодаря, че отделихте от времето си, за да ме посетите лично и да изготвим стратегия за вашето пенсиониране. Личното посещение е много важна част от процеса, защото много хора ми се обаждат за съвет относно пенсионни и инвестиционни въпроси, но когато нямам всички факти, които ми трябват, да се говори само по имейл или по телефон не е достатъчно и трудно се добива ясна представа за ситуацията, от което следва, че могат да се допуснат грешки и от моя страна. Насърчавам всеки, който има въпроси и иска конкретни отговори, да си насрочи среща и да дойде с всички факти, които има, за да можем да изградим пълноценна картинка, чрез която да работим по-ефективно. Точно така, както го направихте вие и вашата съпруга, за което съм ви благодарен. Сега нека говорим по същество и за вашия банков въпрос. Преди да започна, искам да кажа, че аз не съм банков служител, но ще ви представя факти и подходи, които се забелязват чрез повечето американски банки, но някои от процентите, които ще спомена, може да са различни при различните банкови институции, защото са базирани на банката, с която аз работя. Така че все пак проверете всички детайли в банките, с които работите, преди да заминете окончателно за България.

Международни трансфери на пари

При наблюденията ми се забелязва, че банките предоставят услугата за прехвърляне на парични суми чрез т. нар. Wire Transfers за всички страни по света. Моята банка взема $50, ако се отиде на място и се работи с банков служител. Ако същата трансакция се направи по интернет, цената е $40. Предимството на спирането до банков клон е, че там няма лимит на сумата, която може да се трансферира, докато по интернет могат да се пратят само до $25,000 в чуждестранен банков акаунт.

Използване на дебитни и кредитни карти извън територията на Америка

Друга важна точка, която искам да споделя, е използването на банкови карти чрез ATM машини в България и навсякъде по света, където пътуваме. При използването на дебитна карта в търговски обект, който приема такъв вид разплащателно средство, се взема 3% отгоре над сумата, заплатена за продукт или услуга, след като цената в български левове е калкулирана в американски долари по курса за деня. За да избегнете тези 3%, използвайте определени кредитни карти или пари в брой, разбира се. Нека вметна, че не всички кредитни карти имат еднакви свойства и трябва специфично да попитате издателя на вашата карта дали има т.нар. Foreign Exchange Fee. Ако използвате ATM машини или теглите пари от своята дебитна карта чрез банка извън Америка, таксата е 3% върху изтеглена сума, или $5, което от двете е по-голямата сума. Не забравяйте, че и чуждестранната банка също има такса, която или се приспада от сумата, която получавате, или се взема допълнително от вашата американска сметка. Обикновено тази сума е около $3 на трансакция. Според банката, в която аз държа парите си, писането на чекове извън Америка не е позволено и няма да бъде одобрено при трансакции между акаунти или частни лица. Все пак попитайте дали вашият банков акаунт е одобрен за определен брой безплатни трансакции на месец, ако използвате АTM машина на друга банка навсякъде по света. Знам, че има акаунти, които дават право на 4 трансакции на месец, без американската банка да взема такса, но таксата на чуждестранната банка си остава независимо от това.

Важни детайли преди пенсионирането в България

Ако решите да се преместите за постоянно в България или където и да било по света, имайте предвид тези две важни неща – активирайте банковите си карти за международно използване, преди да заминете, обаждайки се на телефона на гърба на картата, който започва с 1-800, за да се знае, че тези карти ще бъдат използвани зад границата и че вие сте този, който ще ги използва. Второто нещо е да добавите наследници на акаунтите и парите, които имате. Повечето банки правят това и всеки един от нас трябва да се възползва от тази възможност и да посочи наследници. Това е важно от всяко едно естество, независимо дали смятаме да пътуваме извън страната, или да живеем тук – това е важна стъпка, която предава активите ни на хората, които обичаме, ако нещо неочаквано се случи с нас по всяко едно време. Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бъде полезна и ако е така, моля споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея. Това е от мен за днес. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис. Не забравяйте, че можете да си запазите час за консултация в моя офис от понеделник до четвъртък между 9 ч. сутринта до 7 ч. вечерта и в събота от 9 до 2 ч. следобед. Тази услуга възможна само по предварително насрочена среща с мен няколко дни в аванс. И не забравяйте да се усмихвате! :)