ВАШИТЕ ПАРИ: Да се възползвам ли от моя корпоративен пенсионен план?

Здравей, Ангеле! С теб се познаваме от много години и се радвам, че всяка седмица ми изпращаш много интересни и полезни за мен статии относно парите в Америка. Ето че след толкова време се налага и аз да те попитам един важен въпрос, който ми излезна в последния месец и не знам как да постъпя. Преди малко повече от шест месеца започнах работа в голяма корпорация по моята специалност, инженер, и сега ми предлагат да се включа в техния пенсионен план, който е добре познатият 401К план. Предлагат ми да вкарвам 5% от парите ми, преди да бъдат обложени от данъци, като те ще вкарват долар за долар до 3% и за следващите 2% ще ми слагат по 50 цента на долара. Говорих с моя съпруг и той е на мнение да не се включвам в този план, защото неговият бизнес се развива много добре с инвестиране в строителство на недвижими имоти и не смята, че някога ще се наложи да използвам пари от този 401К план. Аз обаче бих искала да заделям нещо настрани, особено след като знам, че и компанията ми ще слага допълнително. Какво да направя? Остават ми около 20 години до пенсиониране и все пак искам да знам, че и аз имам спестени пари настрани, които един ден могат да ми послужат. Какъв е твоят съвет?

Здравей и от мен! Радвам се да видя, че нещата в твоето семейство се развиват много благополучно и вървите напред с бързи темпове – ти и твоят съпруг! Въпросът ти е интересен и често ми се задават подобни въпроси, особено от хора, които се занимават с недвижимо имущество или имат частен бизнес. Сякаш при тези хора се е насадило мнението, че инвестиране или спестяване в нещо по-различно от това, което правят в момента, е излишно и не трябва да се взема под внимание. В някои ситуации те са абсолютно прави и ако вече имат успех в своя бизнес, те най-вероятно знаят как да въртят парите си успешно в него. Това не означава обаче, че това

ще продължава вечно

Но хората обикновено си мислят така, когато имат успех във всяко едно начинание, и това е напълно нормално. В твоята ситуация аз лично смятам, че трябва да се възползваш от възможността да използваш твоя нов 401К план поради редица причини. Имайки този план, ти започваш собствена инвестиция за твоето бъдеще, която е независима от успеха или неуспеха на бизнесите, с които твоя съпруг се занимава. Никога не боли да има допълнителни пари в един пенсионен акаунт, които може да се наложи или да не се наложи да се използват, но по-добре с тях, отколкото без тях. Представи си, че всичко върви перфектно и наистина забогатеете с твоя съпруг и се пенсионирате в едно много добро финансово положение, то това би било черешката на тортата, която заедно сте изградили през годините и ще ви даде допълнителна сигурност, дори да не е била основната причина за вашия финансов успех. Ако пък – не дай си, Боже – нещо непредвидено се промени в негативен план и се наложи тези пари да се използват до голяма степен за пенсиониране, те

винаги са там и ви чакат

което би било едно добро подсигуряване. Другата причина е, че твоят работодател ти дава $4 отгоре на всеки $5, които ти инвестираш. Това е 80% печалба на твоята инвестиция и отгоре на нея за следващите 20 години можеш да вземеш допълнително около 8% от пазара като натрупваща се лихва, но няма да вземеш нито едното, нито другото, ако не се включиш в този 401К план. Не участваш ли в него, ти губиш допълнителните пари, които твоя работодател иска да ти плати отгоре на твоята заплата, и за мен това би било крайно нелогично от финансова гледна точка. Дори бих препоръчал на твоя съпруг също да започне самостоятелен 401К план или IRA план, в който и той да вкарва

пари всеки месец

Това би му осигурило една допълнителна сигурност по време на пенсиониране, но и една удобна възможност да намали данъците си като собственик на бизнес в Америка всяка година. Определено това е добра тема да бъде дискутирана с неговия данъчен специалист и бих се радвал да му помогна да открие такава сметка. Като обобщение – аз съм напълно “ЗА!” да откриеш този план. Не губи време и се възползвай от тази възможност, можеш само да спечелиш от този твой ход! Надявам се, че информацията, споделена днес, ще помогне на много хора да изяснят своята лична стратегия за бъдещето си и да могат по-внимателно и разумно да планират следващите години от своя живот – независимо дали те се виждат като пенсионери в България или Америка.