ВАШИТЕ ПАРИ: 3 начина да платим по-малко данъци на нашите инвестиции

Здравей, Ангеле! Бих искал да те попитам как да намаля данъчната облагаемост на моите инвестиционни акаунти, които не са под формата на Traditional/Roth IRA. Тоест за парите, които съм инвестирал извън пенсионните ми акаунти, аз всяка година плащам данъци на печалбите, които съм реализирал при продаване на акции и на дивидентите от фондовете ми. Има ли алтернативни инвестиционни стратегии, които могат да ми помогнат да избегна поне част от тези данъци, наложени върху останалия ми заработен доход?

Здравейте и от мен, благодаря ви за интересния въпрос. Това е по-нетипичен въпрос, който навлиза леко и в данъчната сфера, но определено е такъв, с който съм помагал на много хора във вашата ситуация и съм компетентен да ви отговоря. Първото нещо, което трябва да се стремите да направите, е да се опитате (ако е възможно) да задържите инвестициите си за повече от година и да не правите продажби в по-кратък от това срок. Нека да уточним, че всеки път, когато продавате инвестиция на по-висока цена от тази, на която сте я закупили, вие дължите данъци на печалбата. Данъчният процент, който плащате обаче на дадената инвестиция след продажба над 1 година и 1 ден, е по-малък от този, който плащате, ако сте я купили и продали за по-кратък срок от 1 година. На това се казва данък на капиталната печалба и както казах

процентът на данъка е по-нисък

ако сте продали актива след най-малко година и един ден от датата на закупуването му. Ако трябва да сложим проценти на уравнението – при краткосрочна капитална печалба (short-term capital gains) тази печалба се таксува на същия процент като вашия заработен доход, и по-точно – налага се върху него, тоест може дори да бъде още по-висок процент от това, което ще платите до момента на останалите ви доходи. При дългосрочна капитална печалба (long-term capital gains), всичко купено и продадено в срок над една година и един ден, най-високият данъчен процент би бил 20%, но повечето хора плащат между 0-15%. Разликата между двете ситуации може да се окаже голяма според останалите ви доходи, а печалбата от спестените данъци остава за вас. Това е важно правило, което трябва да се помни и спазва от всеки инвеститор. Вторият похват, който може драстично да намали данъците ви при инвестиране извън пенсионните фондове, са инвестициите в общинските фондове, така наречените municipal bond funds. Дивидентите или по-лесно разбираемо за повечето хора – лихвата на такъв вид фондове, са често спасени от федерални и щатски данъци.

Това си е чиста печалба

независимо дали са реализирани (продадени) в срок по-малък от година. При растежа на цените на акциите на такъв вид фондове ще трябва да платим данъци на печалбата, но лихвата под формата на дивиденти идва като печалба, без да се облага с данъци, и може да бъде събирана всеки месец като доход. Това е един от похватите, които често използвам с клиенти, които са на висок данъчен процент с останалите им доходи и това ни дава предимство от гледна точка на данъчни облекчения. Третият начин, по който можем да намалим данъците си чрез инвестиционни стратегии, е продажбата на губещи инвестиции, за да намалим данъчната си облагаемост за годината. Например, ако имаме реализирана загуба от $2,000 на дадена инвестиция и печалба от $2,000 на друг актив или заработен доход, загубата на инвестицията (която вече сме продали, това означава да я реализираме) ще ни помогне да не платим данък на $2,000 печалба, дошла от друго място. Лимитът, който можем да изпишем като загуба, за да заличим печалба, е до $3,000 на година, а

ако тази загуба е по-голяма

от дадената цифра, разликата, която остава неизползвана, може да се приложи за следващата данъчна година. Знам, че за повечето от нас продажбата на даден актив на загуба би била лоша идея, но в някои ситуации може да се окаже печеливш ход, когато ни спестява определена сума от данъци на други активи или доходи. Тази стратегия трябва да се използва много внимателно и винаги под наблюдението на квалифициран и опитен данъчен експерт. Във всяка една от ситуациите, които споменавам, мнението на вашия личен данъчен експерт би било много важно за правилната екзекуция на стратегия. Както много пъти съм казвал и преди, ние, българите, сме щастливци да имаме достъп до много добри счетоводители и данъчни експерти, моят съвет е да използваме знанията и експертизата им във всички ситуации, които засягат тънкостите в данъчното законодателство.