ВЪПРОС: Здравей, Ангел! В последните две седмици се наблюдава значителен спад в стойността на акаунта ми. Това се отнася за всички мои инвестиции, не само за моя Traditional IRA, но и за моя 401К чрез работодателя ми. В момента съм на 52 и незнам дали трябва да се притеснявам за това и какво да правя оттук нататък - да ликвидирам ли в кешови фондове или да си продължавам стратегията с фондовете, които имам в момента, които са основно големи и средни американски компании, малко международни компании и около 30% ценни книжа?
ОТГОВОРЪТ НА АНГЕЛ: Здравейте и от мен, благодаря за хубавия въпрос и за възможността, която ми давате да Ви напътствам.
На първо време е много важно за всички нас да разберем, че стоковият пазар има своите спадове и покачвания, и тези процеси са част от играта. Нито един от двата процеса не е по-добър от другия (въпреки, че повечето от нас по пътя на логика искат постоянен растеж, разбираемо е), а това са просто фази на играта, които изискват различен подход и различна емоционална нагласа към тях.
В последните 15 години, много от нас се разглезихме и станахме доста по-алчни от това, което е реално да бъдем в контекста на историческите данни за пазара и ето, че той ни напомня, че няма винаги и само да върви нагоре. И това е изключително добра новина за всички нас - хората, които инвестират за пенсиониране и хората, които в момента са в пенсиониране.
Прочети още
Много от нас се стряскат като видят стойностите на акаунтите надолу, особено когато спадът е близо 10% за кратък период от време, както се случи в последните две седмици. Аз пък гледам на този период под друг ъгъл - каква невероятна възможност да закупим по евтини акции на изключително печеливши и солидни компании, под формата на професионално менажирани фондове в нашите пенсионни акаунти. От тази гледна точка, последните две седмици бяха като пролетно намаление за всички, които разбират фазите на пазара и тези хора се възползват чудесно от това.
Но дори хората, които не са на “ти” с пазара, но влагат постоянно в 401К или IRA, също са имали същата възможност, защото са закупили нови акции с новите пари, които са инвестирали в този период, а като допълнителен инвестиционен бонус идва и фактът, че по това време на годината също се изплащат дивидентите и капиталните печалби, които също се реинвестират обратно в нови акции.
Това стечение на обстоятелствата бе много ползотворно за всички активни инвеститори и за много от вас, които четете тази статия, ако имате достъп до 401К или IRA. Дори нагледно да не изглежда така в момента, заради спада на цените на акциите от всички категории, то с течение на годините напред - тези евтини акции, които сме закупили в такива краткосрочни периоди на спад, ще ни се отплатят богато, защото са били закупени на по-ниски цени.
С това на ум, бих искал да поговоря за момент за трите различни фази на пенсиониране. Фаза едно се нарича акумулиране, фаза две е запазване и фаза три е постепенно изтегляне.
Акумулирането, което обикновено започва в момента, в който отворим първия си пенсионен акаунт 401К или IRA и продължава до около 60 годишна възраст. В този много дълъг период от време (обикновено около 35-40 години) инвеститорът трябва да фокусира вниманието си върху акумулирането на възможно най-голям брой акции от фондовете, в които инвестира и разбира се да има правилния подбор от фондове и стратегия за неговата цел и хоризонт на инвестиция. Спадове като този, на който станахме свидетели са много добри новини през този период, защото както казах ни дават шанс да закупим по-голям брой акции със същите суми пари, които сме вкарвали до момента, поради временния спад на цените на акциите.
За моя приятна изненада, докато траеше този спад, имах не малък брой хора, които са в процес на акумулиране, ми се обадиха с ентусиазъм да добавят нови пари към фондовете си, защото искаха да вземат по-голям брой акции с парите, които ще вкарат. Това е много обнадеждаващо, защото показва, че има много рационално мислещи хора, които са осъзнали тези движения на пазарите и са оставили емоциите на “задната седалка”, а на първо място са поставили логиката и предишния си личен инвестиционен опит.
Предполагам, че за много от вас този анализ е може би малко объркващ и доста технически. Ако това е така и имате директни въпроси относно Вашата ситуация и се нуждаете от подробно обяснение и лична среща с мен, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон - (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросите, които четете са зададени от клиенти, с които съм работил по време на такива консултации в моя офис.
