ВЪПРОС: Здравей, Ангел! В ситуацията съм, в която се нуждая от определена сума пари в брой и имам достъп до стар 401К план, който не съм преместил от предишен работодател и имах намерението да го преместя в личен пенсионен план. Въпросът ми е какъв данък ще платя при преместването на цялата сума и има ли наказание за парите, които ще изтегля в кеш от този акаунт? Благодаря ти.
ОТГОВОРЪТ НА АНГЕЛ: Благодаря за интересния въпрос. Нека да поговорим за ситуацията, защото изглежда повече като две отделни ситуации, които първоначално просто изглеждат като една, но това не е точно така.
Първо – преместването на стар 401К план трябва да бъде извършено директно в Traditional IRA под формата на Rollover. Това е прехвърлянето на пари от квалифициран пенсионен фонд в друг квалифициран пенсионен фонд и по този начин няма да имаме данъчни последствия.
Във Вашия случай обаче става дума не само за прехвърляне, но и за изкарване на определена сума пари от този акаунт във формата на кеш, което не се третира по същия начин. При изкарване на сума в кеш, идвайки от 401К план,
тези пари ще бъдат обложени с данък
като се надбавят като доход върху сегашния заработен доход за годината. Това ще определи сумата на данъка, която ще трябва да бъде платена на изтеглената сума от акаунта.
Като допълнение към този данък, ако Вие сте все още на възраст под 59 години и половина, към данъка ще бъде добавена глоба от 10% за изваждане на парите от този пенсионен акаунт преди позволената възраст – именно 59 и половина години.
Изключения правят ситуации, в които се налага парите да бъдат използвани за образование, закупуване на жилище за първи път или извънредно спешни медицински разходи.
Знам, че тези факти не са много приятни за всеки един от нас, но ние трябва да знаем, че тези пенсионни акаунти са създадени да стимулират частното пенсионно осигуряване, а не да ни служат като спестовни акаунти за лични нужди.
Разбира се, в живота никога не се знае в каква ситуация можем да изпаднем, но е добре да направим стратегия, която да е достатъчно гъвкава и подсигурена, за да ни помогне да избегнем преждевременни тегления от пенсионен акаунт.
Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, Вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща: [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.
Авторът e личен финансов консултант и експерт в сферата на пенсионното осигуряване и инвестирането, образователните спестовни сметки за деца, застрахователни полици за живот, автомобили и домове.
