(Продължение от предишния брой)
Ново правило, което влезе в сила от новата година, позволява пари, които не са използвани и заделени в 529 планове, предназначени за висше образование, да бъдат прехвърлени в ROTH IRA акаунт без абсолютно никакви данъци или наказателни глоби. Това е една изключителна възможност, която наистина може да се окаже златна за родителите, които искат да спестяват в такива акаунти, без да се притесняват, че ако детето им не използва парите за образование, лихвите по тези пари ще бъдат обложени с данък и 10% наказателна такса, както е в момента. Възможността, която се дава в края на тази година за всички хора, които имат такива акаунти и не ги използват за образование частично или в пълната сума поради факта, че вече имат стипендия или просто не искат да продължат с висше образование, буквално елиминира риска от внасянето на пари по тези акаунти и дава възможност те
да продължават да нарастват
до пенсиониране, което е огромен период за потенциалната натрупваща лихва.
В момента едва 19% от родителите отварят такива акаунти за децата си, но моята прогноза е, че оттук нататък това ще стане много популярна практика и би трябвало да бъде такава, защото такъв тип акаунт може да остави огромно наследство на децата ни, особено след като лихвите, натрупани през годините, няма да се облагат с данъци, ако са използвани за пенсионно осигуряване след 59½-годишна възраст.
Ще ви дам пример колко важна е една такава възможност с новия закон, който позволява поне 80% от работещите семейства да следват. Ако внасяме по $250 на месец за 18 години в 529 образователен фонд за детето ни на средна лихва от 7%, след 18 години в този акаунт ще има събрани приблизително $122 344 ($54 000 от вноски и $65 344 като натрупани лихви, без да е включен дивидентът). Ако детето ни реши да ги използва за образование, то няма да плаща данък върху лихвите, натрупани до момента. Ако обаче то не ги използва, тези $122 344 обърнати в ROTH IRA и оставени да работят на средна лихва от 7% в средно-агресивни фондове и правилна стратегия, без детето да внася и цент повече през годините, когато стане на 60-годишна възраст (след 42 години), тези пари биха били приблизително $2 294 557 (без да сме допълнили дивидентите към тях, които биха увеличили сумата) и могат да бъдат един
прекрасен пенсионен фонд
без да трябва да се плащат никакви данъци на натрупания растеж през годините. Много родители през годините са ме питали как могат да осигурят напълно бъдещето на децата си от малки, това може да се окаже златната възможност за много от тях.
Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон - (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.
АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ (личен финансов консултант и експерт в сферата на пенсионното-осигуряване и инвестирането/ образувателните-спестовни сметки за деца/ застрахователни полици за живот, автомобили и домове)
