Данъчни облекчения или растеж на инвестицията?

Здравей, Ангел! С наближаването на данъчния сезон започва и подготовката на всички разходи и приходи от изминалата година. Наред с това започват и дискусиите, които всяка една година водя с моя счетоводител относно потенциалното използване на пенсионен план Traditional IRA като част от стратегията ми да намаля облагаемия ми доход за годината.

Здравейте и ви благодаря за хубавия въпрос, който много малко хора до момента са ми задавали по толкова директен начин.

Това е страхотна тема, по която мога да говоря буквално с часове, но ще се постарая да спестя скучните детайли и да синтезирам нещата по възможно най-кратък, но изчерпателен начин. По принцип в нашето общество сме щастливи да имаме много способни и знаещи данъчни консултанти и доста опитни счетоводители, които си разбират от работата и това е едно огромно богатство. Благодарение на много от тях през последните години много наши сънародници разбраха за ползите от отварянето на пенсионен фонд като Traditional IRA и за шанса, който този вид план им дава, за да намалят от данъчните си задължения по абсолютно позволен и дори окуражаващ начин дори от правителството. Но когато става въпрос за оползотворяването на всички възможни ползи от този вид пенсионен план, много от нашите сънародници не са наясно с правилното разпределение на тези пари от гледна точка на инвестиционни опции в годините напред и често те опират до момента, в който оставят тези пари в някой банков фонд, който не дава никакви лихви, или някой изключително консервативен такъв, което не е правилното място за тях през следващите 5-10-15 години. По-скоро такъв вид консервативни инвестиции убиват ползата от данъчните преимущества, защото инфлацията изяжда стойността на парите през годините напред. Нека погледнем цифрите малко по-отблизо, за да видим какво е точното съотношение между ползите от данъчните преимущества наред с потенциален растеж на такава инвестиция през годините. На графиката отгоре се вижда пример от един пенсионен фонд под формата на Traditional IRA, който е бил използван в продължение на 10 години и през всяка една от тях в него са били инвестирани по $5,500. Наред с това те са били приспаднати от данъците на човека, който е използвал тази стратегия.

В инвестиционната част на този вид фонд са използвани четири различни фонда – три средно агресивни и един консервативен. Този микс от фондове е дал средна възвръщаемост от 7.66% на година (дори като се има предвид, че ужасната 2008-а е включена в тази калкулация). Като резултат стойността на този фонд на десетата година е $95,443, давайки печалба от $34,943, имайки предвид, че през последните 10 години са били инвестирани $60,500 като главница. Нека предположим, че от тези $60,500, инвестирани в този вид план, са били директно спестени от данъци средно около ⅓ от тази сума – това прави $20,166. Следователно, ако този човек бе избрал обикновен банков фонд без никакви лихви, то неговата чиста печалба би била единствено спестените предполагаеми $20,166. При правилно разпределение по фондове обаче през тези 10 години той би добавил още $34,943, правейки тоталната печалба около $55,000 (спестените $20,166 от данъци плюс спечелените $34,943 от инвестиционните фондове). Сега виждате ли, че и двете страни на уравнението са важни и е важно да бъдат изпипани много отговорно от хората, които са компетентни в тях – счетоводителите по данъчната част и финансовите консултанти (като мен) по инвестиционната част. Това е от мен за днес, ако имате въпроси, идеи или коментари - можете да се свържете с мен на 224.522.2413 или на директния ми емайл на [email protected]. Желая на всички успешнa седмица и много късмет във всички аспекти на живота!