Застраховка или пенсионен фонд?

Продължава от предишния брой

  Първото нещо, което аз бих направил, е да вдигна покритието на поне $250 000 на човек (дори и това може би не е достатъчно, когато има деца, за които се грижите), но е по-високо от това, което сте имали досега и съответно дава по-голяма сигурност. Следващата стъпка е да взема разликата от $643 (старата цена на застраховката) и $126 (новата цена на застраховката), при което ни остават чисти $517 всеки месец, които спокойно можем да инвестираме към инвестиционен или пенсионен акаунт. Във вашата ситуация бих избрал една от двете посоки - Traditional IRA или Roth IRA, а защо не и комбинация от двете заедно. При Traditional IRA тези $517 на месец биха ви помогнали

да намалите данъчната си облагаемост

за годината с $6204, като ги приспаднете общо от вашите семейни данъци с вашата съпруга. По този начин вие спестявате от данъци и в същото време ги инвестирате в дългосрочен инвестиционен акаунт, който има за цел да подпомогне вашето пенсионно осигуряване след 59½-годишна възраст. Ако изберете да внасяте тези пари в Roth IRA, вие няма да можете да ги приспаднете от данъци още сега, но пък лихвите, натрупани през годините на инвестиране, ще ви бъдат предоставени без никакъв данък, обложен върху тях. Нека да видим кое би било по-изгодно за вас и колко пари биха се натрупали през всичките години. Независимо дали ще изберете Traditional IRA или Roth IRA, при среден годишен растеж от 7% на портфейл от взаимни фондове на големи и средноголеми американски и международни корпорации с добавката на ценни книжа, то след 35 години (когато изтича застраховката) в този инвестиционен акаунт бихме имали $942 526. От този сбор внесената сума е $217 140, а лихвата под формата на растеж, корпоративни печалби и дивиденти е $724 868. Това би била сумата, събрана на 74-годишна възраст, когато застраховката ви изтича. До този момент ние сме плащали по $126 на месец за застраховка, което ни дава сбор от плащания в състояние на $52,920 за всичките 35 години. След като сме пресметнали всички плюсове и минуси, виждаме, че сме платили общо $270 060 за застраховката и инвестиционния акаунт през всички 35 години и очакваме да получим $942,526 при средна лихва от 7%, което е напълно нормално и дори подценено като възвращаемост от фондовете сравнено с последните 50 години. От всичко казано дотук излиза, че ако следваме моята стратегия, можем автоматично да вдигнем покритието на застраховката, спестяването отделно от нея и увеличаването на данъчните ни потенциални спестявания - днес и в годините на пенсионирате. В същото време, ако сме живи и здрави и никога не ни се е наложило да използваме застраховката,

сметката ни излиза на печалба

от $672,466 като приспаднем разходите по застраховката и инвестицията през годините. Това е стратегия, която прилагам при всички мои клиенти с цел възможно най-високо покритие на семейството и най-добра бъдеща възвращаемост на спестяванията, и бих се радвал да покажа как такава стратегия може да предпази всеки един човек, според неговите нужди и отговорности, и, разбира се, който би искал да има такъв тип покритие. Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бъде полезна и ако е така, моля, споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея.