Повечето хора прекарват много време, детайлно описвайки последната си воля в своето завещание, така че активите им да бъдат разпределени правилно, когато умрат. Но те често обръщат твърде малко внимание на един документ, който може да бъде от жизненоважно значение, докато са все още живи. И след това нещо ужасно се случва с тях, те са недееспособни, настъпва хаос, и всичко това, за което са работили толкова години, е пропиляно. Посветила съм много статии на т.нар. living revocable trust и съм обяснявала надълго и широко неведнъж на страниците на любимия ви вестник колко е важно всеки да има подобен документ. Разбира се, трудно е да убедиш повечето българи дори да си направят завещание, да не говорим за living revocable trust. Ето защо реших да разгледам един друг документ, който изисква много по-малко усилия и пари - т. нар. Financial Power of Attorney - документ за финансов пълномощник, който диктува как трябва да се третират вашите активи, ако не можете да управлявате собствените си финансови дела.
Ако не сте посочили финансов пълномощник, няма да има кой да поеме финансовите ви дела, ако не успеете да го направите сами, особено ако не сте встъпили в брак. А ако сте омъжена (женен), съпругът(ата) ви няма да има контрол върху активите, държани само на ваше име, освен ако не дадете финансово пълномощно на половинката си. Да, семейството ви може да отправи петиции към съда да назначи настойник, за да се грижи за финансовите ви дела. Но процесът по назначаване на този "пазител" може да бъде дълъг и скъп, струва десетки хиляди долари, като съдът може накрая да избере някого, който вие със сигурност не желаете да има достъп до финансовите ви дела. Също така назначеният от съда настойник получава някаква компенсация за времето си. А съдебното производство е част от публичния регистър, което означава, че частните подробности за вашето здраве и психическо състояние биха могли да станат широко известни. Друга опасност се крие в това, че дори хората, които имат финансово пълномощно, често не осъзнават, че документът е лошо написан и няма да им осигури нужните гаранции. Ето как да се уверите, че финансовото пълномощно, която създавате (или вече сте създали и е нужно да го поправите), може да избегне големи проблеми и да ви донесе спокойствие за бъдещето.
Проблем: Пълномощното ви не поражда действие, докато това не стане необходимо. В много щати имате възможност да създадете пълномощно, което влиза в сила само ако и когато вие станете недееспособен ("springing" financial power of attorney). Това звучи като добра идея защо да предоставяте на някого власт над финансовите си дела по-рано, отколкото е абсолютно необходимо? Проблемът е, че подобно пълномощно може да доведе до забавяне и главоболия за вашия финансов агент - лицето, което сте определили да поеме отговорността за вашите финанси. Това е, защото строгите закони за здравна поверителност затрудняват вашия лекар да подпише документ, удостоверяващ, че сте станали недееспособен. Какво да направите? Най-добре създайте "незабавно" пълномощно, което да влезе в сила веднага след като го подпишете, а не пълномощно, което да влезе в сила само ако някога сте официално обявен за инвалид или недееспособен.
Проблем: Избирате агента си в зависимост от възрастта му/й. Жизненоважно е вашият агент да има безупречна почтеност, чувство за отговорност, здрав разум и най-малкото - скромни финансови познания. Но това, което обикновено се случва, е, че повечето хора просто назовават най-възрастния си син или дъщеря, независимо дали това лице е сред най-квалифицираните. Това е може би защото най-голямото дете е действало най-отговорно, когато отрочетата ви са били все още млади. Какво да направите? Изберете член на семейството си, който най-добре отговаря на изискванията, посочени по-горе, дори с риск да обидите най-възрастното си дете или други роднини. Ако нито един от вашите близки членове на семейството не се вписва в сметката, помислете за наименуване на близък приятел. Вие също трябва да посочите наследник на агента си, особено ако главният ви пълномощник е на вашите години или по-възрастен от вас. Можете да променяте вашия агент колкото пъти си пожелаете - стига да не сте недееспособни.
Проблем: Не давате никакви инструкции на пълномощника си. Помислете какво голямо предизвикателство може да бъде това да управлявате собствените си финансови дела. Сега си представете с какво ще се сблъска агентът ви, ако трябва да запази финансовата ви къща в ред, и то без никаква помощ от вас. Може да се наложи да отгатне финансовите ви цели и приоритети. Сигурно ще се наложи да се разрови из вашите файлове, за да разбере кои са финансовите институции, с които работите. Какво да направите? Седнете с пълномощника си и обяснете какво конкретно бихте искали той/тя да направи, ако вие се окажете недееспособни. Най-добре е да не се включват тези конкретни указания в самия Financial Power of Attorney, защото след това ще трябва да посещавате адвоката си, който да изменя документа всеки път, когато нещо с вашите финанси или с инструкциите ви се промени. Също така създайте списък на вашите банкови сметки, сметки за комунални услуги, пароли и информация за влизане в сметките ви онлайн и кажете на агента си къде сте скрили тази информация. Или използвайте софтуерна програма за плащане на сметки и финансово управление като Quicken, QuickBooks и т.н., след което предоставете на пълномощника си данните, необходими за достъп до компютъра ви, и паролите за тази програма. Това не само дава на вашия агент списък с вашите сметки, а и му/й позволява да се върне в предходните месеци и да види как сте боравили с финансовите си дела в миналото, предоставяйки модел за това как бихте искали те да бъдат обработвани в бъдеще.
С други думи - сериозно се замислете за финансовото си бъдеще сега, докато можете да направите нещо по въпроса, и спрете да отлагате важните режения в живота си. Както казват американците: Планирайте за най-лошото, надявайте се за най-доброто!
