Често получавам въпроси как да намерим най-добрата застраховка за жилището си за най-ниската цена. За съжаление застраховките за дом нямат такива конкурентни цени като автомобилните застраховки, но ако посветите известно време да сравните цените, предлагани от различни компании, можете да си спестите около $1,000 на година. Малкото хора, които сменят застрахователя си на всеки няколко години, спестяват сериозни суми. Ето няколко полезни съвета, които да вземете предвид, когато търсите застраховка за къщата си.
Жителите на Калифорния, Флорида, Ню Джърси, Ню Йорк, Тексас и няколко други щата, чиито застрахователни отдели публикуват цените на различни фирми за стандартно покритие, могат да видят черно на бяло кои застрахователи предлагат най-ниските цени и да се свържат с тях, за да получат специфична оферта за своя дом. Ако вашият щат не публикува подобен ценоразпис, свържете се с независим застрахователен агент, който продава застраховки от различни компании. Mоже да откриете такъв на уебсайта на Организацията на независимите застрахователни агенти и брокери в Америка - Independent Insurance Agents and Brokers of America - www.iiaba.net. Други уебсайтове, които ви помагат да сравните цените на подобни продукти от различни фирми, са insure.com, insweb.com и netquote.com.
Когато търсите по-евтина компания, не забравяйте да попитате колко може да спестите, ако направите автомобилната си застраховка при същия застраховател - обикновено това намалява общата цена (жилище+автомобил) с 30%. Също така трябва да ви е ясно, че повечето фирми теглят кредитния ви доклад и използват тъй наречените insurance scores - застрахователни точки, подобни на кредитните точки, които определят колко висока ще е цената на вашата застраховка въз основа на това колко сте отговорен с финансите си. Така че ако си плащате всички сметки навреме и нямате много задължения по кредитните си карти, ще получите много по-добра цена за застраховките си.
Много често срещана грешка е да застраховате дома си за по-малко, отколкото е нужно, за да спестите пари. Просто не си заслужава главоболията. Винаги трябва да застраховате къщата си за сумата, нужна да възстановите жилището си до първоначалното му състояние, или за стойността на материалите и труда, нужни да построите къщата си наново (в случай на бедствие като пожар, наводнение, ураган, земетресение или торнадо). Гореописаната цифра е обикновено много по-висока от пазарната цена на дома ви в момента (особено като се вземат предвид събитията, сполетели пазара на недвижимото имущество през последните 5 години). Поискайте от застрахователя си да ви даде персонализирана оценка за стойността на възстановката на жилището ви, като включи уникалните характеристики, конструктивните детайли и възрастта му, както и разходите по спазването на новите изисквания за строителните норми. Ако желаете, можете сами да изчислите застрахователната стойност на дома си за около $8 на www.accucoverage.com. Добра идея е да проверявате застрахователното покритие на жилището си на всеки 3-4 години. За съжаление повечето компании ще ви таксуват допълнително, за да добавите условие в договора, което специфично потвърждава, че застрахователят ще плати за разходите по материалите и труда, независимо колко ще се покачи цената им след природно бедствие. Аз мисля, че си заслужава да платите за нещо подобно, особено ако живеете в район, често заплашван от природни бедствия.
Друго покритие, от което хората обикновено се опитват да спестяват, е т.нар. liability protection - това е защита за случаите, когато сте отговорен за посетителите в дома си - ако се наранят в жилището ви или пострадат поради действията на децата ви или домашните ви любимци. Такова стандартно покритие идва с всяка застраховка за дом, но не е повече от $100,000. Като се има предвид колко обичат американците да се съдят за нищо, аз ви съветвам да не се опитвате да спестявате пари, като се задоволявате с минимума liability protection. Според мен е най-добре да повишите защитата си на поне $300,000. Ако имате сериозни авоари, трябва да закупите, без дори да се замисляте, т.нар. umbrella policy (полица „Чадър"), която ви покрива при каквито и да било съдебни дела за отговорност с минимум $1 млн. защита. Друга причина за закупуване на umbrella policy е професията ви. Дори и да нямате много активи, ако работата ви е доста рискова и е честа практика хората да се съдят във вашата индустрия - полица „Чадър" е просто задължителна, за да се предпазите от тотално разоряване. Много българи - новодошли имигранти - са шофьори на камиони и не е рядко тези тежкотоварни машини да влизат в сериозни катастрофи, които водят до драматични съдебни дела от страна на пострадалите. Една umbrella policy би спасила семейството ви от пълен банкрут и струва не повече от $200 на година.
Разбира се, всички от гореописаните добавки ще увеличат цената на премиите, които плащате за застраховката на дома си. Но може да свалите тази цифра, като покачите своя deductible - удръжките от джоба ви в случай на застрахователно събитие. Повишете своя deductible на $1,000 и цената на застраховката ви ще спадне значително. Непременно трябва да имате $1,000 в спестовна или чекова банкова сметка, за да можете да имате бърз и лесен достъп до тази сума в случай на щети по жилището ви.
Не забравяйте да си набавите и следващия брой на любимия си вестник, където ще разгледам още няколко начина да намалите цената на застрахователната полица за своя дом.
