Напоследък получих доста въпроси относно  tax lien  и как влияе върху кредитната история. Lien e законното право на кредитора да продаде обезпеченото имущество на длъжника, ако длъжникът не успее да изплати задълженията, произтичащи от договора за заем, подписан с кредитора. Tax Lien  е законното право на дадена държавна институция да постави запор и после да продаде имуществото на данъкоплатеца, който не е платил дължимите си данъци към дадената институция. Ето някои от отговорите, които изпратих на наши сънародници - дано да ви помогнат и на вас.

  • Дължа на IRS (американската служба за събиране на данъци) около $3,500 просрочени данъци. Казаха ми, че мога да подпиша договор с IRS и да започна да изплащам дължимата сума на вноски. Моята тревога е, че един такъв „заем" към IRS може да повлияе негативно на кредитната ми история. Как е най-добре да постъпя в този случай?

Тук става въпрос за подписване на споразумение за изплащане на дължимите данъци на по-малки вноски вместо наведнъж. Не става дума за заем, въпреки че може да ви се струва така, защото данъчните ви карат да плащате лихва. IRS няма да изпрати информация до трите кредитни бюра, уведомявайки ги за вашия договор. Единственият начин, по който може да навредите на кредитната си история, е да спрете да правите плащанията си към IRS. Тогава те ще наложат federal tax lien на имуществото ви и ще си навлечете такива сериозни проблеми, че ще ми трябват няколко статии, за да ви обясня как да се оправите.

  • IRS ме уведомиха, че слагат tax lien на имуществото ми. Какво ще се случи с моите кредитни точки?

Федералният tax lien има изключително негативно влияние върху кредитната ви история. Веднага проверете дали информациятa e изпратена на трите кредитни бюра (www.annualcreditreport.com)  и ако още не са започнали да ви докладват, незабавно изплатете дължимото (ако можете да си позволите) или се свържете с IRS и поискайте да сключите споразумение за изплащане на дължимите данъци на вноски (installment payment agreement). Също така трябва да сте наясно, че tax lien не се докладва на кредитните бюра от държавната институция, която е поставила запора върху имуществото ви. Държавната агенция предава информацията на Recorder of Deeds (правителствена служба, натоварена с поддържането на публични регистри и документи; особено документи, свързани с реалната собственост върху имоти; и специфично - документи, които предоставят права върху дадения имот на лица, различни от законовия собственик на имота) и офисът на Recorder of Deeds уведомява трите кредитни бюра, че имате наложен tax lien от IRS. Така че ако проверите кредитната си история и не видите tax lien, обадете се на IRS и ги питайте дали са предали документацията на Recorder of Deeds. Ако още не са я предали, все още имате шанс да ги помолите за споразумение за изплащане на вноски.

Ако информацията ви е вече прехвърлена към офиса на Recorder of Deeds, забравете за кредитните си точки в следващите 7 до 10 години (в зависимост в кой щат живеете). Tax Lien се отразява на кредитната ви история почти толкова лошо, колкото и foreclosure. И най-несправедливото е, че петното не бива премахвано от кредитните агенции в срок от 7 до 10 години от датата на налагането на този tax lien, а от момента на вдигането на запора, наложен върху имуществото ви. Ако IRS са ви сложили tax lien през 2011 г. и вие изплатите всичко дължимо и запорът се вдигне през 2013 г., кредитните бюра започват броенето от 2013 г., а не от 2011 г., т.е. петното ще държи кредитните ви точки ниски до 2020 г. вместо до 2018 г.

Друг факт, с който трябва да сте наясно, е, че никой няма просто ей-така да премахне този tax lien от кредитните ви доклади. Не си мислете, че като изплатите всичките си задължения, кредитните бюра ще са уведомени по въпроса. Трябва да попълните няколко данъчни форми, да ги изпратите на IRS, те от своя страна да съобщят на Recorder of Deeds и те от своя страна да изпратят информацията до трите кредитни бюра. Чак тогава започва заветното 7- или 10-годишно броене до изчистването на кредитната ви история.

  • Какво ще се случи, ако не си платя имотните данъци?

Ако не платите данъците върху недвижимото си имущество, които дължите към city, county оr state (града, областта или щата), където се намира имотът, съответната държавна институция веднага ще обяви Sheriff's Sale (шерифна разпродажба) и ще загубите всичко, преди да може да мигнете. В никакъв случай не си играйте с огъня. Тези данъци се приемат изключително сериозно и законът не е на ваша страна. Всичко ще ви бъде отнето по възможно най-бързия начин - без значение дали притежавате недвижимото имущество, или плащате ипотека по него. Ако сте 100% собственик, държавната институция ще продаде имота ви на безценица, за да си вземе дължимото; ако имате ипотека, банката ще плати данъците на държавната институция и ще ви отнеме недвижимото имущество.

Така че гледайте съвсем сериозно на писмата от IRS или от местните данъчни служби и си плащайте всичко навреме дори и това да означава да навлезете в тежки заеми по кредитните си карти. Банките могат да намалят кредитните ви точки, ако не си изплащате кредитните карти, но поне няма да ви вземат къщата.