Колаж lifehealthpro.com
В миналия брой разгледах някои от предимствата на Revocable Living Trust (отменяем доживотен попечителен документ). Ето още няколко положителни характеристики, както и някои недостатъци.
Когато човек почине в САЩ, всичките му принадлежности, имоти и финанси трябва да преминат през т.нар. probate - процес по легализиране на наследството (независимо дали човекът има завещание или не). Във финансовия свят има една остроумна приказка - има само два начина да избегнете probate: не трябва да умирате или не трябва да притежавате нищо! Е, още никой не е намерил начин как да живее завинаги, но американските закони ви предлагат много добро разрешение на въпроса за притежаването на имущество - ако имате Revocable Living Trust, просто го правите собственик на всичко, което ще придобиете през живота си. Когато починете един ден, няма да имате наследство, с което съдът трябва да се разпорежда - собственикът на всичкото ви имущество и пари ще е трастът!
Ако не сте запознати с темата probate, нека да обясня накратко: този процес по легализиране на наследството/завещанието ви отнема обикновено около година (понякога и повече) и е изключително скъп за наследниците (в повечето случаи таксите на съда и адвокатите са около 5% от наследството). Да речем, че вашето наследство ще трябва да премине през рутинен probate (ако никой не оспорва завещанието ви) и оценката на всичко, което сте притежавали приживе, е $400 000. Не си мислете, че това е някаква огромна сума, която вие никога няма да имате - в днешни дни $400 000 се равняват на къща, кола и скромна спестена сума. Повечето българи, които са живели в САЩ 10-15 години, спокойно могат да оставят на децата си такова наследство. Та ако наследството ви се равнява на $400 000, наследниците ви ще трябва да платят поне $20 000 такси.
Сега може би разбирате защо казах в един от предишните броеве, че бедните хора имат нужда от Revocable Living Trust много повече от богатите - ако наследниците ви трябват да платят 5% от няколко милиона долара, това няма да е толкова погубващо от финансова гледна точка в сравнение със случая, в който децата ви ще трябва да влязат в огромни заеми, за да могат да платят таксите на съда и адвоката, а после да продадат колата ви и да използват всичките ви спестявания, за да погасят заемите си. А когато наследят къщата ви, ще трябва да я продадат на много ниска цена, за да могат да си разделят парите, да не говорим за семейните караници и загубеното време. Ако имате Revocable Living Trust, той е собственикът на всичките ви доживотни притежания и в него изрично е упоменато какво да се направи с всеки един имот, предмет и банкова сметка, когато вие си отидете от този свят, т.е. наследниците ви ще получат всичко веднага, без да плащат никакви такси.
Разбира се, Revocable Living Trust има не само предимства, а и някои недостатъци. Главната негативна черта, която противниците на trust винаги посочват, е сумата, която трябва да платите на адвокат да състави юридическите документи. За един обикновен траст (семейство с няколко деца, една или две къщи, няколко коли и банкови/инвестиционни сметки) не би трябвало да заплатите повече от $1,500 на адвокат по наследствени дела. За мен това е напълно оправдана сума, като вземете предвид всички предимства на траста и колко време, пари и тревоги би спестил на цялото ви семейство.
Другият недостатък, който противниците на Revocabe Living Trust цитират, е фактът, че трябва до края на живота си да сте много внимателни и да не забравяте да включвате всяка своя нова придобивка/банкова сметка в траста. Аз лично не мисля, че това е трудно - всеки път, когато закупите къща или отворите банкова сметка, си носите легалните документи и казвате, че искате собственикът на тази придобивка да е вашият Revocable Living Trust. За банковия служител няма значение дали ще отвори сметката на името на Nevena Georgieva или на името на Nevena Georgieva Living Revocable Trust.
В заключение - моето лично мнение е, че трастовете имат много повече положителни черти, отколкото недостатъци, и че всеки един човек трябва да има Revocable Living Trust - особено ако е женен (или разведен) и има деца.
