Досега никога не съм инвестирал, само на 25 години съм, но искам да започна отнякъде, защото предпочитам да си събирам пари за по-добро финансово бъдеще, отколкото да ги давам за скъпи коли или за удоволствия, които не играят важна роля в моя живот. Въпросът ми е как да започна правилно? В момента имам спестени $10,000 в банкова сметка, правя около $3,000 (след като са ми удържали данъците) на месец и живея с родителите си. Нямам заеми по кредитни карти и все още не използвам 401К от работата си, но там мога да слагам до 5% от заплатата ми, а моята компания ми дава 4% като допълнение. Бихте ли ми дали насока за начало?

Много се радвам, че не мислите да си хвърляте парите по скъпи коли, а искате да инвестирате. Нищо лошо към скъпите автомобили, но те не са добра инвестиция, защото, както всички сме се убедили, те губят стойност много бързо и реално ни вършат същата работа като и по-малко скъпите такива, така че, ако се откажем от тях, можем да инвестираме разликата.

Сега нека говорим конкретно за ситуацията при вас. Тези $10,000 ги оставете засега в банката, което не трябва да ви учудва, защото ако сте чели много от моите статии, сте наясно колко много мразя банките и кредитните карти. Но все пак съветвам парите да останат там, защото това са „бели пари за черни дни", както казваме в България, и те не е нужно да бъдат инвестирани за лихва, те просто трябва да са под ръка в случай на нужда, за да не трябва да използваме кредитни карти с високи лихви или други заеми.

Доходът ви е $3,000 на месец чисти пари, което е страхотно, когато живееш с родителите си и нямаш големи разходи и никакви заеми. Това обаче е малко подвеждащо, защото аз знам от себе си колко много пари съм изхарчил за ненужни неща, когато живеех с родителите си и нямах почти никакви сметки на главата си, затова ще ви дам идея как да не повтаряте моите грешки от миналото.

След като вече данъците са удържани от вашето заплащане, вземете поне 10% и започнете да инвестирате за пенсиониране - това са $300 във вашия случай. Използвайте вашия 401К от работата и вкарайте не повече от 5% в него, за да можете да вземете още полагащите се 3% от вашата компания, а след това заедно ще седнем да изберем най-добрите варианти от фондовете, които имате на разположение от компанията. Останалите 5% ще инвестираме заедно под формата на RОТH IRA, за да можете един ден да не плащате и стотинка данък на лихвите, които са се натрупали в тази сметка.

Нека дам пример.

Ако слагате по $150 на месец в Roth IRA за 35 години, ще сте вложили $63,000 от парите, които идват от вашата банкова сметка, на които вече са платени данъци. Пълната сума на средна лихва от 7% в правилния портфейл от взаимни фондове след 35 години би била $273,460, от което $210,460 са дошли от дивиденти, капитални печалби и растеж на цените на акциите. Тези $210,460 няма да бъдат обложени с данъци, след като станете на 59 години и половина. Като допълнение на това бих препоръчал да заделяте пари в още един по краткосрочна инвестиционна сметка, която да трупа гарантиран месечен дивидент и да бъде използван за краткосрочни цели, като начална вноска за закупуване на дом или инвестиция в недвижимо имущество.

Започнете с поне още 5% от доходите си, отивайки към тази сметка, която по мое мнение би било добре да бъде основно съставена от общински фондове поради високата им ликвидност (можете да ги продадете по всяко време), малкия риск и месечния им дивидент. Този вид фонд би давал около 3% годишно, което бие банката и в същото време ви дава достъп до вашите пари по всяко време, както вече споменах.

Относно банковата сметка - подължавайте да вкарвате още 5% от заплатата там, докато парите не станат общо $18,000 - това са шест месеца от вашите заплати след данъци. След това спрете да влагате в тази сметка и разпределете тези пари между пенсионните сметки и общинските фондове поравно.

Ако можете да вкарвате допълнително пари към пенсионните фондове, направете го. Лимитът ви при 401К е $18,000 на година, а при ROTH IRA - $5,500 на година. С течение на времето тези пари ще работят за вас и ще трупат дивиденти, докато вие спите. Не ги подценявайте, както много други хора правят, защото един ден, ако сте достатъчно дисциплинирани и постоянни, може да имате милиони, с които да се пенсионирате. Колко хора познавате, които са в тази изгодна ситуация в този момент от техния живот?

Нека да отворим и една друга скоба, която е също много важна. Повечето хора се делят обикновено на три категории:

-          добри работници - предпочитат да работят за голяма компания и да имат добри удобства като здравна застраховка и пенсионен фонд - обичат сигурността;

-          бизнес личности, които не искат да работят за някой друг и държат да имат свой собствен бизнес, който да развият, и да забогатеят от него;

-          някъде между първия и втория тип са хората, които си имат сериозна работа, но и собствен страничен бизнес, който им носи допълнителни доходи и един ден може да се превърне в основно тяхно занимание.

Преценете внимателно и решете към кой от тези видове хора се вписвате и вие. Ако имате желание да започнете бизнес - сега или в близко бъдеще, трябва да подготвите стратегия и да вложите пари и време в това. Това също е добра инвестиция, но трябва да сте предпазливи. Например в моя офис аз винаги съм отворен да обучавам нови хора, които да могат да открият тайните на парите в Америка и да помагат от своя страна на други хора, които се нуждаят от тази информация. Ако имате интерес да изкарвате допълнителен доход или да развиете огромен бизнес, който да помага на хиляди хора в бъдеще, с удоволствие бих се радвал да ви помогна да започнете и да развиете още една много добра инвестиция, наречена собствен бизнес. Един от най-ценните съвети, който мога да ви дам, е да избягвате вземането на заеми и кредитни карти. Продължавайте да трупате пари и инвестирайте там, където лихвата е положителна. При заемите тя е отрицателна - излиза от вашия джоб и прави някой друг богат за сметка на вас и вашето семейство. Имайте дисциплината да избягвате заеми и кредитни карти - това е сама по себе си инвестиция, която носи огромни дивиденти в живота на всеки един от нас.

Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бъде полезна и ако е така, моля, споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросът днес бе зададен от клиент, с когото съм работил по време на консултации в моя офис.