Въпросът ми е свързан с пенсионното осигуряване, което моят работодател ми предлага под формата на план 401К. Много мои колеги се записаха за тази програма, а някои въобще не обърнаха внимание на книжките с информация, които ни раздадоха, защото не се интересуват. Единственото, което знам, е, че работодателят ми ще ми дава по един долар за всеки един долар, който аз искам да вкарам в този план до 5% от моята заплата, преди да са удържани данъците от чека ми.

Ако трябва да бъде откровена, доста съм объркана и не знам какво да правя, защото не разбирам точно как работи този вид програма и дали има смисъл да участвам в нея. Разяснете ми, моля, как точно работи тя. Ако реша да се възползвам от нея, каква трябва да е първата ми стъпка?

 

Много хора се сблъскват с дилемата, пред която сте изправена и вие. А всъщност истината е, че всеки ден, в който не участвате в 401К, губите парите, които ви се полагат като предвидено заплащане. Причината за това е, че няма друг начин да вземете всеки един долар, който работодателят ще ви плаща, ако преди това не започнете да влагате по един долар в пенсионно осигуряване чрез тази програма. Да не говорим, че това драстично увеличава шансовете ви за успешно пенсиониране. Прави чест на вашата компания, че ви предоставя тази невероятна възможност и иска да ви помогне. Има много други фирми, които вече се включват само с 50 цента за всеки долар, но, изглежда, при вас нещата са по-добри и вие трябва непременно да се възползвате от това.

Разбира се, мнозина се мъчат и над другия въпрос - къде да вложат тези пари и как да изберат правилните фондове, ако решат да се включат в програмата. Тук вече ще е нужно да седнем заедно и да прочетем внимателно всичко, което ви е било предоставено като информация - какви са възможните фондове за инвестиране. Тази част определено трябва да се види от финансов специалист, защото е доста объркваща за хората, които не са инвестирали досега. Такава консултация може да помогне да получите по-голяма възвръщаемост (примерно до 12%) в дългосрочен план. Без помощ от специалист е напълно възможно да загубите тези хиляди долари, ако заложите на фондове, които не отговарят на вашата стратегия.

От друга страна, в никакъв случай не бива да влагате повече от 5% от дохода си, дори да имате финансовата възможност да го направите. Причината е, че горницата над тези 5% няма да ви носи никакви допълнителни пари от работодателя... В такъв случай би било по-добре да използвате ROTH IRA за останалата част от парите, които можете да заделяте настрани. Предимството на тази сметка е, че няма да плащате данъци на лихвите, които ще получите през годините.

Има и няколко други определящи фактора - възраст, доход, разходи, години до пенсиониране и сегашни спестявания. Събрана накуп, тази информация трябва да се обработи от специалист, за да се избере сумата, която да се заделя, и фондовете, които могат да донесат успех. В моята практика се е случвало да изготвя подобни стратегии за по-малко от 30 минути. Това е нещо, което трябва да се вземе под внимание в забързаното ни всекидневие.

 

Уча счетоводство и се подготвям да помагам на хората с техните данъчни декларации за следващия данъчен сезон през 2016  година, както и да помагам на частни компании с техните счетоводни въпроси през останалата част от годината. Чета редовно статиите ви, защото са много близо до сферата, с която и аз се занимавам. Искам да знам дали би било възможно да разширя знанията си и да помагам на моите бъдещи клиенти с отварянето на пенсионни фондове като 401К и IRA? Как мога да подходя в тази ситуация и как мога да се лицензирам, за да упражнявам тази професия?

 

Сферата на финансовото планиране и цялата индустрия в момента претърпява една много интересна метаморфоза, която аз наблюдавам с интерес и се опитвам да бъда част от тези промени в позитивен аспект. Активно обучавам хора като вас, които искат да имат по-подробно знание за парите и как работят те. Участвам в тяхното професионално развитие в тази индустрия. С удоволствие бих помогнал и на вас и бих ви подал ръка, но основно ще зависи от волята и желанието ви да се развивате. Те ще определят успеха ви като финансов консултант. Отворен съм за възможността да ви помогна със субсидиране на лицензирането ви и да ви обясня стъпка всичко, но това иска търпение и труд. Ако не се страхувате да опитате, можете да ме потърсите лично. Координатите ми са посочени по-долу.