Бих искала да разбера какъв размер ще бъде моята държавна пенсия (Social Security Benefits) и на колко години да се пенсионирам. Аз съм омъжена, в момента съм на 60 години, а съпругът ми е на 65 и смятаме до 2 години да се пенсионираме заедно. Той очаква да получи пенсия от около $1,500 на пълна пенсионна възраст, а моята се очертава да бъде около $500. Чувала съм, че ако се пенсионираме заедно, аз ще мога да вземам около 50% от неговата пенсия или моята, която е по-голяма в дадения случай. Въпросът ми е дали това е вярно и дали, ако аз съм на 62 (непълна пенсионна възраст), ще мога да взема тези 50% от неговата или сумата ще е по-малка, в зависимост от моята възраст?

Много хубав въпрос, който съм сигурен, че интересува и засяга доста хора. Първо, това, което сте чули, е напълно вярно. Вие можете да вземете 50% от пенсията на вашия съпруг или цялата ваша в зависимост от това коя е по-голяма в дадената ситуация. При вас се очертава това да бъде половината на съпруга ви, но нека да изясним някои основни правила, преди да правим крайни заключения. По принцип вие не можете да вземате 50% от пенсията на вашия съпруг, ако той не се е пенсионирал все още. Във вашата ситуация това се нарежда по съвсем прекрасен начин, защото и двамата искате да се пенсионирате по едно и също време и можете да го направите с единствената съществуваща подробност, че вие няма да сте в пълна пенсионна възраст, а той ще е.

Ето я таблицата, която показва какъв процент от неговата пенсия ще ви се полага на вас като съпруга, когато се пенсионирате:

- на 62 години вие бихте получили 35% от неговата пълна пенсия;

- на 63 години вие бихте получили 37.5% от неговата пълна пенсия;

- на 64 години вие бихте получили 42% от неговата пълна пенсия;

- на 65 години вие бихте получили 46% от неговата пълна пенсия;

- на 66 години вие бихте получили 50% от неговата пълна пенсия.

Следвайки тази таблица, нека калкулираме това, което бихте получили на 62, ако решите да се пенсионирате с него. От това, което ми казвате, той ще вземе приблизително $1,500 на месец при пълна пенсия. Следователно на 62 на вас ви се полагат 35% от тази сума, което се равнява на $525 на месец. Това е сума, по-голяма от тази, която вие очаквате да получите на пълна пенсионна възраст, следователно това вас би ви устройвало най-добре и това ще бъде вашата пенсия, базирана на по-голямата сума от половината на съпруга ви или вашата лична пенсия.

Нека не забравяме, че на 62-годишна възраст вашата лична пенсия ще бъде с около 28% по-ниска от тази, която бихте взели на пълна пенсионна възраст - 66 години и 8 месеца. Следователно на 62 г. бихте могла да вземете само $360 от тези $500, които ви се полагат на пълна пенсионна възраст.

Ако решите да изчакате още година или няколко години, за да вземете половината от пенсията на вашия съпруг, то тази сума би се покачила с процентите, посочени по-горе, но в същото време имате и определена загуба, защото не сте взели и долар до момента, в който изчаквате. Аз лично не мога да ви дам съвет кое би било по-добре, но след като знаете правилата на играта, можете да седнете със съпруга си и да прецените кой от вариантите е най-добър за вас. С тези формули и цифрите спокойно можете да пресметнете точните суми и да видите какво ви устройва най-много. И ако имате нужда от помощ, аз съм тук и с удоволствие ще ви помогна, както го правя с всеки човек, обърнал се към мен с въпрос или финансов казус, който се опитва да разреши.

Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросът днес бе зададен от клиентка, с която съм работил по време на консултации в моя офис. Трябва да ви призная, че ми доставя огромно удоволствие, когато получавам вашите обаждания и когато виждам как това, което правя, наистина помага на хората и ще се радвам да продължавам да го правя с усмивка на лице.