Здравейте, Ангел! Искам да науча повече за различните видове пенсионноосигурителни сметки - 401k, Traditional IRA, Roth IRA.  Аз в момента съм на 59 години, работя, но нямам достъп до 401к чрез компанията  ми, а ми е наистина важно да започна да заделям определена сума настрана, доколкото знам - $6,000 е лимитът за годината в една такава сметка, но не знам точно коя да използвам и къде би било най-добре да го направя в дадената ситуация? Има ли разлика в процентната лихва, която евентуално бих получил на парите си, ако например избера да съм в Traditional IRA вместо в Roth IRA? - С. Т. от Chicago, IL

Здравейте! От това, което разбирам за вас, е, че нямате достъп до пенсионна програма под вашия работодател, което автоматично намалява опциите ни до Traditional и Roth IRA. В дадената ситуация аз винаги горещо препоръчвам Roth IRA, защото лихвите, които евентуално ще натрупате по спестяванията ви в следващите няколко години, няма да бъдат обложени с абсолютно никакъв данък, когато решите да ги използвате или изтеглите по каквато и да е причина. 

От друга страна пък, ако решите да използвате Traditional IRA, то това ще ви даде възможност да приспаднете събраната сума за дадена календарна година от облагаемите ви данъци и може да вземете малко повече от данъчни надбавки, слек като подадете данъчните си декларации следващите години. Ако гледаме на въпроса от гледна точка на кое е по-изгодно с цел плащане на по-малък данък, то определено Roth IRA е по-добрият вариант във вашия случай. Невинаги това е така, особено с хора, които имат бизнеси и се нуждаят да приспадат повече суми от данъците си, но доколкото разбрах, вие работите за компания и това не се отнася за вас в пълна степен. Определено Roth IRA ще ви даде по-добра алтернатива, когато се гледа от данъчна гледна точка. 

Вторият ви въпрос за това, какво е съотношението между възвръщаемостта на инвестициите в Roth IRA и Traditional IRA, то е зависимо само и единствено от фондовете, които са заложени в основата на тези пенсионни сметки. Много хора са ми задавали този въпрос и истината е, че можете да имате абсолютна една и съща процентова лихва независимо дали използвате Roth или Traditional, но след като платите данъците на печалбите, ще имате повече пари в джоба си, ако използвате Roth IRA.

Относно типа фондове, които ви съветвам да използвате, е нещо средно между консервативните и агресивните такива, защото парите най-вероятно ще бъдат използвани след няколко години, когато се пенсионирате, и определено трябва стратегията за защита на парите ви да е солидна и да не се оставя на произвола на съдбата, в случай че стоковият пазар понесе спадове точно когато ви се наложи да използвате парите си. 

Добър ден, Ангел! Искам да разбера през колко време е нужно да сравнявам цените на застраховките ми за коли и за къщата ми. В последните две години моята компания продължава да ми вдига вноските и това вече започва сериозно да ми натежава на бюджета и търся нови компании, които да ми спестят пари, но не за сметка на покритието ми, а заради това, че те дават по-добри цени на застраховките си. Имате ли идея към кого да се обърна и колко често по принцип е добре да си "сверявам часовника" с други компании? - К. В. от Palatine, IL 

Добър да е денят и за вас!  Моята практика е да проверявам цените на повече от 25 застрахователни компании, които са с най-висок рейтинг А или А+, защото за мен качеството е изключително важно, а вярвам, че и за вас е така също. След като разгледам офертите на тези компании, ще мога да ви кажа със сигурност дали е възможно да спестим от сегашната цена, която плащате, и като също се стремим да оставим покритията ви едни и същи или дори да ги вдигнем малко, ако е възможно. 

На мен ми прави впечатление, че компании като e-surance, Progressive, Travelers и Hartford понякога дават много добри оферти в последната година и те са базирани на различни показатели и е относително да се каже предварително. Процесът на проучването трае около 15 минутки, но ако искате да си улесните живота и да не звъните сам на много различни компании, аз бих могъл да ви помогна и да свърша това за вас с надеждата да намерим най-добрата оферта. 

Другото, което трябва всеки един от нас да знае, е, че винаги е хубаво да се проверяват нови програми и възможности да се спестят пари от застраховките за коли и къщи и най-хубаво е всеки 6 месеца да се пробва наново да се преразгледат цените на останалите компании, преди да бързате да изпратите чек на сегашната си компания, която и да е тя. Това е нещо много важно, защото, ако не използвате по-добрите оферти, които постоянно излизат на пазара със застраховките, то ще се наложи да плащате винаги повече от това, което е реалната цена на застраховката ви.