Цените на моята застаховка за кола продължават да се вдигат на всеки 6 месеца и не знам как да намеря начин да спестя пари от тези плащания. Добра идея ли е да проверявам в различни компании? - К. П. от Грендейл Хайтс, Илинойс
Има една тайна, която много застрахователни компании не биха ви издали. Тя е следната: всяка компания си има, така наречените любим вид клиенти, които се стремят да привлекат по всички възможни начини. И ако случайно вие не попадате в тази група от хора, то ще плащате много по-високи вноски по застраховката си от техните „любимци"! Но как е възможно да разберем дали попадаме в тази група? Единственият начин това да стане е да сравним предложената ни застрахователна вноска с тази на други конкурентни компании и да разберем къде условията и цените ни удовлетворяват най-много, като, разбира се, не правим компромиси с качеството на застраховката, когато я избираме. Например, когато работя с клиентите си, аз проверявам над 25 компании, всички до една с най-висок рейтинг по стандартите на А.М. Best, което е винаги A+, и по този начин намирам коя е най-добра за хора, които са женени, с деца или пък за хора, които са под 25-годишна възраст и не могат да използват същия вид намаление като семейните. Ако не сте сигурни, че плащате най-малката сума и имате най-добрата застраховка, то мисля, че си струва да я сравним с тези 25 компании и да видим дали ще можем да спестим някой долар, който може да отиде за други нужди.

В последната статия се споменава за така наречените 401К пенсионни планове, които се предоставят от работодателя. След като съм работил през последните няколко години за компания, която напуснах миналата година, какво да правя с парите в този 401К план? Как е най-правилно да постъпя, за да не плащам наказания и такси? - В. Ц. от Чикаго, Илинойс
В дадената ситуация най-правилното е да обърнем парите, събрани до момента в 401К, директно в Traditional IRA, което е еквивалент на 401К от гледна точка на таксите и използването на тези пари в по-късен етап, примерно след 59.5 години. Основната причина да искаме да обърнем тези пари в Traditional IRA е, за да избегнем 10% наказание за предсрочно теглене и още между 15-25% наказателна такса за цялата сума. Прилагайки така наречената ,,rollover" процедура, избягваме тези санкции и запазваме сумата на парите си цялостна и готова да продължава да бъде инвестирана с потенциал да се умножава в бъдеще, което също зависи от това дали ще изберем правилните взаимни фондове, в което всъщност аз специлизирам от години.

Преди няколко дни брат ми и неговата съпруга установили, че тя има много сериозно заболяване на черния дроб и докторите продължават да правят изследвания, за да установят каква е точната диагноза, но е много вероятно да се окаже, че това е рак. В момента те нямат абсолютно никаква застраховка за живот и имат две дечица на 3 и 8 годинки, а те самите са на 35 и 34 години. Въпросът ми е следният - има ли начин да се застраховат в момента и дали застрахователната компания би изплатила покритието в случай на нужда, не дай си Боже, независимо че те са от толкова скоро клиенти? Какви са правилните стъпки в тази ситуация и има ли въобще смисъл да се пробва евентуално одобрение за застраховка? - А. К. от Парк Ридж, Илинойс
Това е една много, много деликатна ситуация, в която за съжаление няма гаранции за нищо, включително и за одобрение за евентуално покритие от страна на застрахователната компания. Причината за това се казва РИСК. В дадената ситуация има няколко много ключови момента, които трябва да се разгледат много внимателно и каквото и да става, трябва да се каже истината за моментното състояние на хората, които искат да са покрити под застраховката. В много от случаите хората се опитват да скрият важни факти за здравословното си състояние и това може да им изиграе лоша шега в първите две години от застраховката в случай на нужда. Имам предвид, че ако даден човек е излъгал за здравословното си състояние по време на процеса, в който той е бил разпитван от застрахователния агент или от доктора, който е правил медицинските изследвания, то той може да не получи сумата, за която е застрахован, ако почине в първите две години след издаването на полицата. Всяка застрахователна компания запазва правото си да разследва причините за смъртта на техен клиент, ако това се е случило в първите две години, но пък противно на това, ако тези две години са преминали, всяка една полица се изплаща без правото на зададени въпроси от страна на застрахователната компания, след като този период на ,,contestability" е преминал. Причината да ви обяснявам това е, че когато обстоятелствата в живота го налагат, много от хората са склонни да изменят фактите, за да минат ,,между капките", но това понякога може да струва доста скъпо и нелепо. В зададената от вас ситуация моят съвет е да се пусне една апликация, която да представя фактите и данните от всички аспекти на живота на брат ви и неговата съпруга, в която да се упомене какво точно покритие те биха искали да имат и на базата на тези данни и медицинските изследвания, които застрахователната компания задължително ще поръча да бъдат направени от независим източник, който е различен от личния доктор, ще се достигне до заключение дали те биха се класирали за исканата от тях сума на застраховката. Ако семейството на брат ви има сериозни намерения към застраховка ,,Живот", то трябва да се действа изключително бързо, преди да са излезли финалните резултати от изследванията на неговата съпруга и преди да й е поставена окончателна диагноза, защото по този начин шансовете застрахователната компания да я одобри за клиент са много по-големи. Причината за това е, че има голяма вероятност всички факти и изследвания да не са вписани още в нейната медицинската история и това да не се окаже пречка за издаването на такава полица. В този случай наистина всяка минута може да се окаже от голямо значение.