В ситуация съм, в която се нуждая от определена сума пари в брой и имам достъп до стар 401К план, който не съм преместил от предишен работодател. Имах намерението да го преместя в личен пенсионен план. Въпросът ми е какъв данък ще платя при преместването на цялата сума и има ли наказание за парите, които ще изтегля кеш от тази сметка?
Въпросът ти описва по-скоро две отделни ситуации, които първоначално просто изглеждат като една. Първо - преместването на стар 401К план трябва да бъде извършено директно в Traditional IRA под формата на „Rollover". Това е прехвърлянето на пари от квалифициран пенсионен фонд в друг квалифициран пенсионен фонд и по този начин няма да имаме данъчни последствия.
В твоя случай обаче става дума не само за прехвърляне, но и за изкарване на определена сума пари от тази сметка под формата на кеш, което не се третира по същия начин. При изкарване на сума в брой, идвайки от 401К план, тези пари ще бъдат обложени с данък, като се надбавят като доход върху сегашния заработен доход за годината. Това ще определи големината на данъкa, който ще трябва да бъде платен върху изтеглената сума от акаунта. Като допълнение към този данък, ако си под 59 и половина годишна възраст, към данъка ще бъде добавена глоба от 10% за изваждане на парите от този пенсионен акаунт преди позволената възраст, която е именно 59 и половина години. Изключения правят ситуации, в които се налага парите да бъдат използвани за образование, закупуване на жилище за първи път или извънредно спешни медицински разходи.
Знам, че тези факти не са много приятни, но трябва да знаем, че тези пенсионни сметки са създадени да стимулират частното пенсионно осигуряване, а не да ни служат като спестовни влогове за лични нужди.
Разбира се, в живота никога не се знае в каква ситуация можем да изпаднем, но е добре да направим стратегия, която да е достатъчно гъвкава и подсигурена, за да ни помогне да избегнем преждевременни тегления от пенсионна сметка.
