ВАШИТЕ ПАРИ: Каква част от парите си да инвестирам?

Здравей, Ангеле! Благодаря ти за интересните статии и особено тези, които имат отговори на различни въпроси и ситуации, с които се сблъскваш в практиката си всекидневно. Днес е моят ред да задам въпрос, който ме интересува.

  Здравейте, благодаря за въпроса и подробностите, които сте добавила за ситуацията ви - това ми помага да анализирам потенциалните опции по възможно най-добрия начин на база информацията, която е предоставена. Започвам директно по въпроса - дали да инвестирате цялата сума или не и къде, е трудно уравнение и трудно ще бъде отговорено на него еднозначно с няколко думи поради многото елементи, които се преплитат в изграждането на една финансова стратегия от гледна точка на данъчна отговорност и потенциални данъчни облекчения; от гледна точка на толерантност към риск и времето, което имаме да инвестираме, или просто искаме бърза печалба чрез спекулация с купуване и препродаване в кратък период от време. Преди обаче да бъде изготвена всякаква стратегия, е добре да се направи един подробен

финансов анализ на целите

които вие имате като семейство и да се види какви са важните неща във вашия живот. Този финансов анализ ще ни помогне да разберем много по-ясно колко и какви суми пари можем да инвестираме и кога да го направим. На първо четене може да се заключи едно нещо с абсолютна сигурност - никога не е добра идея да инвестираме всичките си пари в какъвто и да е било актив (дори наш собствен бизнес) заради риска, който се крие зад такава стъпка. Винаги е добра идея, особено в случая, че имате собствен бизнес, да имате от 3 до 6 месеца от дохода си, заделен настрана (при вас клони повече към 6 месеца до една година), в случай на неочакван спад в индустрията или непредвиден ремонт на камион или техника, директно свързана с бизнеса, която може да спре работния процес и следователно доходите, които крепят финансовата къща в ред. След като се определи сумата, която ни трябва да бъде ликвидна и в наличност по всяко време, както казахме - поне 6 месеца от дохода във вашата ситуация, тогава вече можем да говорим за инвестиране. И когато говорим за инвестиране, нека да е ясно, че говорим за един дългосрочен

период от 10-20-30 години

напред, което ще ни даде правилните очаквания за евентуалните възходи и спадове на пазара. Противно на очакванията на много хора инвестирането е един процес, който започва с правилна стратегия от всички гледни точки, а не просто защото някой приятел ни е казал, че прави пари чрез някакъв финансов инструмент и ние се втурваме, подтикнати от алчност и ние да се „облажим“ от ситуацията. Това не е стратегия, това е игра на тото и спекулация, която е базирана на нищо конкретно освен нерационални позитивни очаквания и молби към Господ за евентуален успех, без често да знаем силните и слабите страни на дадената инвестиция и как тя се вписва в нашия живот. Цялостната стратегия е нещо много по-различно, защото тя дава възможност за правилно планиране чрез гледане на различни гледни точки и фактори, които могат да ни направят победители или да се окажат подводни камъни. При изготвянето на стратегия се използва много повече наука и факти, отколкото при импулсивното инвестиране, което обикновено е подбудено от емоции и еуфория,

 в очакване на големия джакпот

(което почти никога не се случва). Още по-конкретно, ако аз съм в момента във вашата ситуация, бих постъпил така - оставям поне 6 месеца от доход заделени настрана от тези $50,000+, които имате спестени. След това, ако има останали пари, започваме да търсим места, където да намалим данъчната облагаемост на дохода ви със стратегии като TRADITIONAL IRA / SEP IRA / SOLO 401K, които не само че потенциално намаляват данъците ни в момента, а и също така ни дават възможност да инвестираме с огромен потенциал за печалба, доста по-голяма от това, което в момента банката ви дава. Това правим обаче с уговорката, че парите няма да се вземат преди 59 ½ годишна възраст, което им дава реален шанс за добър растеж въпреки потенциални спадове, които ще има на пазара през тези години. Все пак има опции, които ни дават вратички за достъп до част от парите преди тази възраст без наказания, но това няма да играе в началната ни стратегия, а ще бъде просто изход в „напечена ситуация“. Много е вероятно дори

да не започнем с голяма сума

да инвестираме веднага в някоя от тези стратегии, а да го направим постепенно месечно с по-малки месечни вноски, което в никакъв случай не е лоша идея и е определено добра опция за много хора, особено ако искаме да запазим ликвидност на спестени пари, за да са подръка в банката. Все пак това зависи каква е точната сума и каква е нужната сума за поне 6 месеца доход подръка и леснодостъпен. След като използваме максимално добре баланса между данъчни облаги и правилно инвестиране, тогава вече можем да говорим за инвестиции с по-краткосрочни и спекулативни наклонности, като например общински фондове с гарантиран месечен дивиденд или някои по-агресивни стратегии, които нямат данъчни преимущества и могат да се ликвидират всеки един ден, ако имаме нужда и желаем да го сторим. И нека заключим отново с това, че всяка една ситуация е много индивидуална и изисква

внимание към всеки един детайл

При дори най-малките подробности на всяка ситуация може да се крие вратичка, която да ни отвори много добри възможности или да затвори други такива, но независимо от това, за да сме компетентни напълно, ние трябва да ги знаем подробно, преди да сме започнали да си правим крайни заключения и да градим специфични очаквания за крайните резултати от нашата стратегия.