Здравейте, Ангел! Преди 10 дни загубихме баща ми, който почина след неколкогодишна борба с рак и имаше допълнителни проблеми с холестерол и диабет, които утежниха ситуацията. Разноските по погребението и около последното причастие ни излязоха малко над $10,000 и с помощта на кредитни карти и много мъки се погрижихме всичко да мине както си му е редът. Въпросите ми са два: какви са възможностите да застраховаме майка ми, която, слава Богу, все още се държи в добро здравословно състояние, и какво бихте препоръчали като покритие? Вторият ми въпрос е: съществува ли някакъв ефективен начин да изплатим задълженията по тези кредитни карти, които натрупахме по погребението, защото лихвените проценти варират между 9.99% и 23.99%, а балансът на всички, взети заедно, е малко над $10,000? - Р. М. от Елджин, Илинойс

За жалост в живота не е винаги само хубаво и понякога трябва да бъдем силни и да се адаптираме към негативни моменти, които неминуемо се случват на всички ни. Приветствам идеята ви да поемете отговорност за застраховането на майка ви след това, което се е случило с баща ви, и го намирам за един много правилен финансов ход. Бих ви препоръчал дори и вие, и съпругът ви, който също работи и носи голяма част от доходите във вашето домакинство, сериозно да се замислите върху закупуването на застраховка живот, с която да обезпечите доходите си и още повече, ако се наложи да помагате финансово на майка си, да сте опезпечени, независимо от това какво ще донесе бъдещето. Моята препоръка е да се ориентирате към полица за не повече от $150,000 за майка ви и щом тя е в добро физическо състояние, това не би представлявало проблем и също би я вкарало в категория "Preferred", което значи, че вноските й ще са достъпни и покритието ще е на сравнително добра сума, не дай си Боже, да се наложи тя да го използва някога. Що се отнася до вас - вашите вноски биха били под $70 комбинирано и за двамата (по около $35 на човек) за покритие $250,000 на човек, общо $500,000.

Относно кредитните карти, бих ви посъветвал да не се обръщате към някой, който иска да ви взема пари на месечна база, за да ви помогне да изплатите дълговете си. През годините съм имал приятели и клиенти, които се обръщат към т.нар. ,,credit consolidation agencies" и вместо да им се помогне, нещата стават по-сложни и в повечето случаи поради начина на плащането, което те практикуват към картите, на които сте задлъжнели, ще увредят кредитната ви история. Затова ви съветвам да дойдете лично до офиса ми, аз ще подготвя програмата, за която няма да ви взема и стотинка, и ще ви покажа как най-ефикасно, най-бързо и с най-малко пари по лихви и плащания да изплатите задълженията си.

 

Здравейте! Все повече и повече ми се иска да започна някакъв вид инвестиционна програма, която да не е за пенсиониране, а просто да мога да сложа определена сума пари, с която да мога да играя на пазара. Единственото нещо, което ме спира засега, е, че не разбирам какво точно са взаимните фондове, за които говорите, и къде точно отиват парите и, разбира се, какъв риск поемам с инвестициите си там. - П. Ч. от Бъфало Грув, Илинойс

Приветствам ви за този така фундаментален и хубав въпрос, който ми задавате, за да можем да разясним най-после какво наистина е понятието ,,взаимен фонд" или както го знаем в Америка - ,,mutual fund". Причината много хора да не инвестират пари в пенсионни планове или спестовни сметки, които са изградени от взаимни фондове, е точно същата, която и вие, и много други хора просто не разбират, защото никой не им ги е обяснил и не им е обърнал достатъчно внимание. Това е грешка най-вече на финансовата индустрия.

Взаимният фонд е смесица от акции и ценни книжа на компании, от които сме заобиколени всекидневно в живота ни, и също понякога ценни книжа, които са свързани с правителството, било то на местно, щатско или федерално ниво. Като казвам това, е много важно да се обърне внимание на риска, който искате да поемете при инвестициите във всеки един взаимен фонд, защото колкото е по-голям рискът, толкова е по-голяма лихвата, която ще получите, ако очакванията ви се оправдаят.

Но какво всъщност значи понятието ,,риск"? Рискът във всяка една инвестиция се равнява на това колко високо и колко ниско може да пада стойността на парите, които сте инвестирали, и какви са очакванията ви. Специално във взаимните фондове, с които работя аз, рискът е сведен до минимум, защото парите ви ще са вложени в порядъка на 100 или 1,000 компании от различни индустрии и отрасли на икономиката в зависимост от фонда. Тези корпорации използват парите, които ние заедно (защото и аз разполагам с такива фондове) инвестираме в тях, за да изграждат по-големи заводи, фабрики и магазини и след като това увеличи тяхната печалба, те ни дават обратно процент от печалбите си във формата на дивиденти. Ако път акциите на тези компании увеличат стойността си на стоковата борса, то ние печелим също и от това, когато решим да продадем тези акции и да ,,кешираме" печалбите си. 

Има ли начин да загубим всичките си пари, които сме инвестирали? Истината е, че да, има такъв вариант, и те са не един, а цели два! Първият вариант да изгубим парите си, инвестирани във взаимни фондове, е ако случайно астероид или метеорид удари Земята с такава скорост и обем, че да заличи планетата ни от съществуване. Колкото и невероятно да звучи това - да, тогава ще загубим парите си, които сме инвестирали, а друг е въпросът дали въобще ще можем да се сетим за тях в този момент, не дай се Боже. Вторият начин да загубим парите си е, ако всички 100 или 1,000 компании, в които сме ги сложили, обявят банкрут в един и същи ден и в един и същи час, защото ние като потребители изведнъж сме спрели да купуваме храна, тоалетна хартия, автомобили и билети за кино. Разбира се, вероятността да спрем да се храним е малка, но знае ли човек какво го чака един ден.

След представената ви от мен информация оставям на вас да прецените колко реални са шансовете ни да загубим парите си във взаимни фондове и както виждате поради тяхната структура, вероятността е уникално малка. По-добрият въпрос е каква стратегия да използваме, когато сме инвестирали, за да не губим, а да печелим при всяка една позиция на пазара. Това е една много интересна тема, която постоянно дискутирам и напътствам клиентите си.