За мен идва време вече да се пенсионирам и мисля, че ще искам да прекарам по-голямата част от времето си в България. Въпросът ми е дали ще мога да получавам парите си там директно в сметката си в българската ми банка или в тази сметка, която имам тук към американска банка? - Г. С. от Арлингтън Хайдс, Илинойс
Въпросът ви е изключително интересен и важен за много хора, които са във вашата ситуация. Проблемът идва оттам, че администрацията, която се занимава с изплащането на пенсионното осигуряване, няма правото да изпраща пари в банкови сметки, които са регистрирани в България по директен път, и ще се наложи много от вас да използват американските си банкови сметки за тази цел. Това може да се окаже проблематично в някои случаи, защото когато се опитаме да изтеглим пари от американска банкова сметка или от дебитна карта в България, почти винаги се сблъскваме с две различни такси за всяка трансакция - една от банката в България и една от банката в Америка. Тези такси могат да достигнат порядъка на $5-$10 всеки път, когато ни се наложи да теглим от пенсията си, и това ще натежи на бюджета на много хора. Има едно интересно разрешение на този сложен въпрос и то се казва - PayPal. Ако имате регистрация в тази интернет система за разплащане, можете да свържете всичките си банкови сметки на едно място и да прехвърляте пари от едната или другата без никакви такси и допълнителни главоболия. За много хора, които са част от поколението, което се подготвя за пенсиониране, е малко по-трудно да работят с PayPal, но съм сигурен, че с помощта на хората около тях те бързо ще свикнат и ще се радват на позитивните страни и спестените пари като резултат от тази услуга. Това е малката тайна, която споделям с много от клиентите си. Наблюденията ми са, че е изключително полезна за тях и техните пари.
Въпросът ми се отнася за застраховките живот и възможностите, които те предоставят. В момента имаме застраховка с мъжа ми и всеки от нас има достатъчно покритие, за да може да обезпечи другия, ако - не дай си, Боже - нещо се случи, но след като пораснаха децата ни. имаме планове да инвестираме в недвижимо имущество. Въпросното жилище, към което сме се насочили, ще ни струва около $150,000 и заемът, който ще се наложи да вземем, ще е около $100,000 за 15-годишен период. Може би е важно да се подчертае, че в момента имаме само по $50,000 на човек и се страхуваме, че ако нещо се случи с един от двама ни, другият няма да може да изплаща остатъка от заема. Искам да знам дали има вариант, в който да се добави допълнителна сума по застраховката, поне още по $50,000 на човек, за да живеем по-спокойно в следващите поне 10-15 години, докато изплащаме заема си? - Д. К. от Оукбрук, Илинойс
Като цяло ми харесва това, че във вашето семействто се обръща голямо внимание на важността на застраховката живот, защото това е доста рядко срещано в българското общество в Америка и особено сред поколението, в което вие сте израснали. Истината е, че основната цел на вашата застраховка е да обезпечите децата си, докато те израстват, в случай че нещо лошо се случи с вас или съпруга ви. След като сте решили да инвестирате в недвижимо имущество, все още имате нужда от по-голямо покритие, защото се нагърбвате с нов заем, който ще тежи на плещите ви в следващите поне 10-15 години. В създалата се ситуация е очевидно, че се нуждаете от допълнително покритие, но въпросът тук е как точно да подходите към това - да вземете чисто нова полица, или просто да добавите към тази, която имате в момента. В по-голяма част от случаите е по-правилно да се добави към това, което имате в момента. Причината за това е, че вие вече сте плащали към тази полица определен брой години и сте я закупили на по-ранна възраст, което автоматично прави вашите плащания по-ниски от тези, които биха били, ако закупите нова полица в по-късната възраст, в която се намирате в момента. В 90% от случаите моята препоръка е да се консултирате с компанията си и да разберете какви са стъпките, които трябва да предприемете, за да увеличите покритието си. Това би наложило евентуално нови медицински изследвания на кръв и урина и визита от доктор, който е на щат в застрахователната компания, за да прецени риска за компанията, когато се отнася до вашето здравословно състояние. В малка част от случаите - около 10% от тях, може да е по-изгодно да си закупите чисто нова застраховка, защото ще ви излезе по-изгодно, ако цената на покритието е паднала за всеки $1,000 покритие, както се случи през последните 10 години. Това се отнася за хора, които са на около 30-40 години и са закупили полиците си преди повече от 10 години. Ако те са все още в отлично здраве и могат да се класират за най-малко рисковите категории, то може би техните плащания ще са по-ниски от това, което са в момента. В последните 10 години цените на застраховките живот са паднали с около 40% и това създава благоприятна възможност за хора, които искат да се застраховат, но не са го направили до момента.
