Данъчните удръжки, или т.нар. tax deductions, ви спестяват пари, защото те намаляват общата сума, върху която дължите данъци, или увеличават размера на парите, които ще вземете обратно като надплатени за изминалата година. Повечето от данъчните облекчения са резултат на разходи, които сме платили за развитието на частен бизнес, поправки на автомобили и здравеопазване. Някои други известни облекчения идват също вследствие на изплатени лихви по заеми за недвижимо имущество или надплатени такси на имуществото, на което сте собственици. 

1. Влагайте пари в Traditional IRA

Слагайки пари в Traditional IRA, ще намалите обложения от данъците ви доход, като приспаднете общата сума, внесена за фискалната година в този вид сметка. Вашият данъчен консултант ще вземе предвид доходите ви, защото те са от огромно значение, когато става дума каква точно сума може да се приспадне от вашето данъчно облагане.

Максималните суми, които един данъкоплатец и гражданин на САЩ може да сложи в такъв вид пенсионноосигурителна сметка, варират всяка година. За лица под 50-годишна възраст лимитът за 2015 г. е $5,500, а за лица над 50 г. той скача на $6,500 на година. Много е важно да се знае, че ако искате да използвате тази много ценна възможност, трябва да си откриете Traditiona IRA и да внесете сума, не по-голяма от $5,500 до 15 април на 2016 г.

Някои от вас може би вече имат Traditional IRA от изминали години и в зависимост от сумата, която искат да приспаднат и тази година, ще могат да добавят тези пари към отворената в момента сметка, без да е нужно да се отваря нова.

2. Работата за себе си (личният бизнес) отваря още няколко вратички

В допълнение към Traditional IRA хората, които имат доходи от собствен бизнес или от дейност, развита като „self-employed", имат още няколко допълнителни възможности за спестяване за пенсионно осигуряване, докато в същото време приспадат и от данъците, дължими на държавата или щата.

Пенсионни спестовни сметки за бизнесмени или хора, работещи за себе си, под формите 1,099 имат достъп освен до Traditional IRA, и до SEP-IRA, Keogh, SIMPLE IRA и еднолично 401К. Всички пари, вкарани в тези сметки, се приспадат преди още дори да се изчислят разходите на бизнеса, с който се занимавате, което може да ви спести доста солидна сума от дължимите данъци. Отгоре на това в продължение на години ще подсигурявате пенсионирането си с пари, на които потенциално ще се начислява лихва в зависимост от развитието на стоковата борса и фондовете, заложени във вашата сметка.

3. Инвестиране чрез Roth IRA 

Както вече видяхме, използването на пенсионен вид сметка като Traditional IRA може да ви помогне да приспаднете парите, които сте сложили през изминалата таксова година от данъците, и да ги остави да растат, без да са обложени от налози през годините преди пенсиониране, което включва и лихвите, и дивидентите от тази инвестиция. Тоест вие не само че не плащате данък на сложеното в сметката, а и ви е дадена възможност да не плащате данък и върху евентуалния растеж на инвестицията, преди да започнете да я теглите за пенсиониране.

Веднъж обаче започнете ли да я теглите за пенсия, ще сте обложени върху цялата сума в зависимост от това колко използвате всяка една календарна година и колко голяма е вашата данъчна облагаемост в момента, в който се наложи да използвате парите от вашия Traditional IRA.

Не така стои въпросът, когато говорим за Roth IRA. Парите, вложени в този вид сметка, не се приспадат в момента от вашите данъци, но пък когато стане време да ги използвате, обикновено след 59 и половина години, ще избегнете налози на всички натрупани лихви от дивиденти и растеж на сметката през годините. Например, ако имаме човек на 35 години, който влага по $100 на месец за период от 30 години на средна лихва от 8% (без да броим растеж от дивиденти и краткосрочни печалби), той би имал точно $151,123 в своята сметка в края на този период. От тези пари той е внесъл само $36,000, а останалите $115,023 са дошли от растежа на фонда, в който той е инвестирал. Ако тази пенсионна сметка е под формата на Roth IRA, то той няма да плаща нито стотинка данъци на растежа от $115,023, след като се смята, че той вече е платил данъци на вложените от него $36,000 през годините, след като не ги е приспадал никога от данъчната си декларация. Ако пък тази същата ситуация се случи, но под формата на Traditional IRA, то този същият човек ще дължи данъци на цялата сума от $151,123, когато постепенно започне да тегли от тях след 59 и половина години, защото сумата, която е вложил от $36,000, е била приспадната от данъците през годините, в които той е инвестирал за пенсия.