Неведнъж съм повтаряла на страниците на любимия ви вестник постоянно да проверявате кредитния си доклад за възможни нередности. Това става, като посетите веднъж на всеки четири месеца annualcreditreport.com и вземете безплатно кредитния си доклад от едно от трите кредитни бюра (Experian, Equifax, TransUnion). В днешния брой ще разгледам как е най-удачно да постъпите, за да оспорите грешките в доклада си. Обикновено хората подават оплакване в кредитното бюро, което показва нередност в доклада им, но нерядко получават отговор, че грешката не е попаднала там случайно и че няма да я махнат. Ето няколко полезни съвета за стъпките, които да предприемете.
Обадете се на кредитора, който е докладвал грешната информация на кредитното бюро. Телефонът, на който да звъннете, обикновено е в кредитния ви доклад - веднага след името и адреса на заемодателя. Ако го няма, най-вероятно ще го намерите в интернет. Обяснете, че искате да оспорите данни, които кредиторът ви е предал на бюрото, и попитайте кой е служителят, отговорен за подобни оплаквания. Когато ви прехвърлят да говорите с подходящия представител на компанията, запазете самообладание и не повишавайте тон. Спокойно и накратко обяснете защо не сте съгласни с информацията, която заемодателят е съобщил на кредитното бюро. Ако имате доказателства, които подкрепят позицията ви - например банкови извлечения, показващи, че сте платили въпросната сметка - дръжте ги пред себе си, за да можете да цитирате фактите (дата, банкова сметка, чек номер, точната сума). Не забравяйте да си запишете в подробности какво ви е казал служителят, включително и името му.
Компаниите, които докладват информация на кредитните бюра, са задължени по закон да разследват всяко едно подобно оплакване - ако открият грешка, те трябва да я поправят в рамките на 30 дни, като предоставят правилните данни на трите бюра. Ако фирмата, докладвала нещо нередно, е collection agency (агенция за събиране на дългове), обадете им се и настоявайте да се свържат с оригиналния заемодател и да потвърдят истинността на информацията. Ако агенцията ви се обади и каже, че кредиторът е потвърдил докладваните в бюрото данни, то тогава не collection agency, а оригиналният заемодател е виновен за грешната информация в доклада ви. Свържете се с кредитора, както вече описах в предния параграф.
Съветвам ви да се обадите на заемодателя, вместо на кредитното бюро, защото бюрата са просто посредници, които повтарят като папагали това, което им е казано от кредиторите. Ако подадете оплакване към бюрото (както повечето американци правят), служителите там ще се свържат с кредитора и ще го попитат дали оспорваните данни са верни или не. Ако вие вече сте обяснили на заемодателя си защо информацията е грешна (като им предоставите съответните документи за доказателство), кредиторът просто ще каже на бюрото, че докладваните данни са точни и бюрото ще отхвърли оплакването ви. Да, когато оспорвате недостоверна информация, заедно с молбата за разглеждане на случая вие изпращате и копия на документите, доказващи вашата страна в диспута, но когато служителите в бюрото препращат допитването ви до кредитора, те не изпращат точно копие. Проучване, проведено от CFPB (Consumer Financial Protection Bureau - Бюро за финансова защита на потребителите), открива, че кредитните бюра свеждат вашето оплакване до някакъв си петцифрен код и ако имате късмет (в един от всеки четири случая) - до няколко изречения. Така че заемодателят разполага с една кръгла нула като доказателство, че вие сте прави да оспорвате данните в доклада си. Ето защо е най-добре да говорите направо с кредитора си.
Единственото изключение би било, ако грешката произтича от недостоверни данни в публичния регистър - например обявен банкрут или lien (право на заемодателя да сложи запор върху имуществото ви, докато не изплатите дълга си). Подобна информация не се докладва от кредиторите, трите бюра вземат тези данни от публичния регистър. Ако вашата ситуация е такава, тогава трябва да оспорите грешката, като изпратите оплакване до кредитното бюро. Ако проблемът е, че някакви документи липсват в публичния регистър, изпратете копия на липсващата документация до бюрото като доказателство за правотата си.
Не забравяйте да си набавите и следващия брой на BG VOICE, където ще разгледам и следващите стъпки, които трябва да преприемете, за да сте сигурни, че нередностите в кредитния ви доклад ще бъдат поправени.