ВАШИТЕ ПАРИ: Как да осигуря моето семейство?

ВЪПРОС: Здравейте, Ангеле! Скоро прочетох статия от вас във вестника, в която се говореше за застраховките “Живот“. Исках да ви задам два въпроса.

Здравейте и от мен! Радвам се, че статиите ми пораждат интерес във вашето семейство и част от българското общество в цяла Америка, съдейки по въпросите, които получавам, свързани с тази тема. Сега нека да започнем с въпросите. След като прочетох внимателно на няколко пъти написаното от вас, мога категорично да ви кажа, че има няколко много фундаментални неща, които са неправилни в подхода и начина, по който са се отнесли към вас от застрахователната ви компания и личният ви агент. Първото нещо, което забелязах, е, че сумата, която плащате на месец, е наистина твърде висока за предоставеното ви покритие от по $100,000 на вас и съпруга ви и по $200,000 на децата ви. Имайки предвид, че сте само на тридесет и няколко години, това би трябвало да е с пъти по-малко, но моето предположение е, че сте подведени от агентката ви в няколко сфери. Нека да започнем с това, че полиците ви са НЕВЕРОЯТНО ОСКЪПЕНИ, защото са разделени една от друга, което предразполага за допълнителни годишни такси, които варират между $75 и $150 на всяка една, което автоматично вдига месечните ви вноски, след като тези пари са разхвърляни по тях. Като добавим към това, базирайки се на опита ми през последните почти 10 години, съдейки по това колко ниско е покритието ви, най-вероятно са ви били продадени "грешните полици", които са т.н. Whole Life, Variable Life and Universal Life.  Както писах в по-ранни статии, те са "канцерогенни" за вашето финансово здраве и благополучие, защото с течение на времето парите, които сте вкарали в тях, се самоизяждат и вие ще трябва да доплащате, за да ги задържите активни. Това се отнася в пълна сила за този така наречен Пенсионен фонд, прикрепен към вашите полици в момента, но това, което са пропуснали да ви споменат, е, че вие нямате абсолютно никакъв контрол и право върху тези “спестени пари” и ако искате да вземете нещо от тях, застрахователната компания ще изиска да платите около 8% лихва и да ги върнете обратно… на себе си! Тази ситуация, както и много други, свързани с този вид полици, са напълно абсурдни, но жалкото е, че много хора не четат внимателно полиците си и следователно не ги разбират. С годините те плащат за нещо, за което дори не знаят как работи и какви права им предоставя. Извинявам се, че сте попаднали в тази ситуация и вие, но обещавам, че ще направя всичко възможно да ви помогна с каквото мога. Второто нещо, което просто ме кара да се хвана за главата от недоумение, е сумата, за която са ви предложили да застраховате децата си, което е пълно безумие от страна на човека, който ви го е продал. Причината за тези мои разсъждения е много лесно обяснима – вашите деца не носят доходи и финансови постъпления в семейството, на тях не им е нужно да имат застраховка „Живот“, по-скоро те се нуждаят от спестовни сметки за образование, които ще им са нужни в бъдеще. Моят съвет относно детските полици е да се сведат до не повече от $10,000 покритие на всяко едно от тях, просто – не дай си Боже – в случай на нужда, което обикновено струва около $6 на месец за клиенти, с които съм работил, включвайки и двете деца комбинирано. Останалите пари да се вложат в спестовни сметки за тях и за тяхното бъдеще. Причината много агенти да продават такива полици е само и единствено да правят пари от семейството ви за много години напред, което – меко казано – ме смущава, след като няма адекватно обяснение за действията им от финансова или морална гледна точка и абсолютно никакви предимства за вас като клиенти. Последното, което ще кажа от гледна точка за всички тези полици, е, че не само е възможно, а дори е ЗАДЪЛЖИТЕЛНО те да се съберат в една семейна полица, както съм правил за всички мои клиенти през годините, които са били поставени във вашата ситуация, и това абсолютно винаги е водело до драстично намаляване на вноските и до свеждането на тези годишни такси до абсолютния минимум.