Бихте ли могли да ми разясните по-детайлно какви са разликите в данъчната облагаемост при Traditional и Roth IRA? Често чета във вашите статии за тяхната значимост и бих искала да зная повече по тази тема. Също така има ли някакви промени при тях за новата 2019 година?
Това е много хубава тема и ще се радвам да ви разясня малко повече за нея в днешната статия. Както вече ви е направило впечатление от предишни статии, най-често използваните и познати места за пенсионни и спестовни сметки с цел да се намалят данъците са така наречените Traditional IRA и Roth IRA, на които милиони хора, пребиваващи в Америка, залагат всяка година. Ако решите да използвате Traditional IRA, можете да приспаднете сумата, която сте вкарали в такава пенсионна програма от вашите годишни данъци, което евентуално би намалило данъчната ви облагаемост за дадена календарна година. Максималната сума, която можете да спестите в такъв вид сметка през новата 2019 година, би била $6,000 на година за хора под 50-годишна възраст и $7,000 на година за хора над 50 години. В сравнение с 2018 г. през тази календарна година можем да вкарваме и да приспадаме допълнително по $500 на човек. Лимитите през изминалите няколко години бяха до $5,500 и $6,500 при различните възрастови групи, които споменахме. Преди да използвате Traditional IRA, трябва да знаете, че парите, инвестирани в тази сметка и лихвите, натрупани през годините, се облагат с данък, когато решите да ги използвате след 59 ½ годишна възраст. Обикновено в този период вашата данъчна облагаемост би била по-ниска от сегашната, защото по време на пенсиониране доходите на повечето хора намаляват и съответно и процентното съотношение на данъците, които те плащат, намалява. Traditional IRA е много добра алтернатива за хора, които работят под форма 1099 и то им позволява да намалят данъчната си облагаемост като допълнение към вече приспаднатите пари от разходи по бизнеса, с който те се занимават.
Ако пък решите да използвате Roth IRA вместо Traditional IRA, то парите, които сте инвестирали в тази сметка, няма да се приспаднат от вашите данъци за текущата година, но пък ще имате възможност да ги теглите, без да плащате нито стотинка данък върху вашите спестявания и лихвите, които са натрупани върху тях с течение на годините, когато се пенсионирате. Лимитите, които могат да се влагат там през 2019-а, остават същите като при Traditional IRA – $6,000 и $7,000 на година, респективно при хора под 50-годишна възраст и такива над 50-годишна възраст. Хубавото при Roth IRA e, че ни дава шанс да работим с всичките си пари и да теглим толкова, колкото смятаме, че са ни нужни всяка година след 59 ½ годишна възраст, без да се притесняваме за данъци, защото лихвите, натрупани през годините, са напълно предпазени от данъци по време на пенсиониране. За да улесня разбирането на разликите между тези две програми, отдолу съм подготвил една кратка таблица, която се надявам да ви помогне допълнително. Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бъде полезна и ако е така, моля споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща
[email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.
