Здравей, Ангел! Искам да те попитам как би било най-разумно да инвестирам - чрез фондове или чрез индивидуални акции на компании, които харесвам и искам да подкрепя с лични средства, за да могат да продължат развитието си. Имам приятели, които инвестират в акции и са много доволни, но имам и такива, които инвестират само във фондове. Аз съм нов в тази материя и не знам как да постъпя, но целта на инвестицията ми е и дългосрочен растеж, и краткосрочна печалба. Би ли ми помогнал и би ли ми казал къде са плюсовете и минусите на тези две стратегии?

Здравейте и от мен, благодаря ви за въпроса. Това е от този тип въпроси, които всички се питат, но никой не иска да пита директно, защото не иска останалите "умни и знаещи инвеститори" да го помислят за невежа и повечето хора просто никога не задават този въпрос. Но той е много хубав въпрос и фундаментален, така че само поздравления за куража да го зададете директно.

Истината е, че фондовете са направени също от акции на компании, но тези акции са избрани от професионален мениджър на пари и неговия екип според показатели различни от тези, които един индивидуален инвеститор обикновено би следвал.

При активно управляваните фондове мениджърите имат правото да правят постоянни промени в съотношението на компаниите, техния брой и сумите, инвестирани в тях според финансови параметри и новини, които те следят от първа ръка, получавани много по-рано от това, което обикновено ние (нормалните инвеститори) можем да прочетем по икономическите новини за деня.

Мениджърите на тези фондове рядко фаворизират компании според техните лични нужди и предпочитания, както често индивидуалните инвеститори правят, а следват алгоритми и формули, които се опитват да предскажат евентуални печалби и дивиденти. Това е основната цел на всеки мениджър - възможно най-висока печалба с най-малко риск. По тази схема се избира участието на акциите в почти всички фондове.

Относно инвестирането в индивидуални акции на компании от частни лица като мен и вас лично аз самият не съм привърженик, защото не бих искал да отнемам от времето, което прекарвам със семейството си, или личното си време, за да следя финансови отчети на компании и да се затормозявам с всекидневна допълнителна работа, за да мога да реализирам допълнителни лични печалби за себе си. В моя личен живот парите никога не са били основна самоцел извън професията ми и намирам времето, прекарано с хората, които обичам, за по-важни в този момент на моя живот.

Но аз прекрасно разбирам, че не всеки е като мен и има хора, които биха искали да използват всяка възможност, която имат, за да трупат допълнителни капитали и средства, което е страхотно - аз нямам нищо против това и дори искрено им се радвам.

Обикновено този тип хора намират инвестирането в акции за интересно и времето, прекарано всекидневно в четенето на финансови отчети на компании, като забавно и те биха били добри кандидати за индивидуални инвеститори. Това обикновено са по-технически ориентирани хора и те обичат да се занимават с номера и формули.

Вие сам трябва да прецените какъв е вашият характер като човек и коя роля се вписва по-добре във вашия живот. Но не би било лоша идея да пробвате и двете роли, защото как бихте разбрали, ако не опитате и не видите дали ви харесва.

Ролята, която аз съм избрал, е да си изградя портфолио от различни фондове в различни сектори на икономиката и дори в световната икономика и да предоставям средства на тях да инвестират в компании, които те намерят за правилно с цел моето пенсиониране. Не съм привърженик на краткосрочни инвестиции с цел бърза печалба, затова залагам на дългосрочна стратегия, чрез която да намаля риска от загуби и да намаля напрежението и очакванията си в краткосрочен план. Това е, което съветвам повечето от клиентите ми.

Но хората са различни, както всички знаем, и за всеки влак си има пътници.

Едно правило, което неизменно бих следвал, е, че пенсионното осигуряване би било най-добре да бъде вложено във взаимни фондове, а ако искате краткосрочни печалби или стратегии, тогава може да използвате акции и да поиграете с тях. Аз лично не бих заложил пенсионните си фондове на индивидуални акции, защото в динамичното и технологично време, в което живеем, е трудно да се предвиди коя компания би съществувала след 5 или 10 години, а какво остава за 20-30 години напред.

Затова оставям тези тежки избори на мениджърите на фондовете, с които инвестирам и плащам процент от инвестираното и печалбата на тях, за да може на мен времето да ми е свободно да го прекарвам с хора и занимания, които намирам за по-интересни, както вече споменах.

Надявам се, че донякъде съм отговорил на вашия въпрос и ако искате да разберете повече, чувствайте се свободни да се свържете директно с мен чрез консултация, на която да обсъдим в частност вашата лична ситуация и вашите лични цели за бъдещето.

Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон - (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.