- Здравейте, Ангел! Благодаря ви много за интересните въпроси и отговори, които споделяте с нас всяка седмица чрез статиите си. Искам да знам дали мога  да използвам спестяванията си в 401K и IRA за образованието на децата си, или трябва отделно да си отворя различен спестовен акаунт за тази цел? - K. P. от Morton Grove , IL

 - Здравейте от мен.  И преди съм писал, че 529 план е далеч по-добър вариант за образователни спестявания от вашето 401K или всеки друг план за пенсиониране. Когато става дума за спестяване за колеж или университет трябва да се използва сметка, която е специално проектирана само за образователни цели, а не пенсионна такава. Не забравяйте, че ако ви ликвидирате вашите 401k или IRA, за да платите за колежа на децата си, на вас няма да има кой да ви даде "стипендия" или финансова помощ, за да можете да се пенсионирате в добро финансово състояние.

     Моят съвет е да запазите сегашните си пари за пенсиониране за себе си - и отделно от това да се опитате да заделяте в 529 план за вашите деца. Едно от многото хубави неща за тези планове 529 е, че можете да използвате всички пари и лихви, натрупани в тази сметка през годините, без те да се облагат с данъци, когато ги изтеглите да покриете разходите за обучение, настаняване, храна, допълнителни такси и всякакви други разходи, свързани с образованието на децата ви. 

     Искам да обърна внимание на още една много важна подточка, преди да сме затворили дискусията по вашия въпрос - аз виждам твърде често много родители, които се чувстват притиснати и задължени да поемат отговорност за цялата сметка, която трябва да се плати, когато става въпрос за образованието на децата им. Родителите трябва да виждат финансирането на този така важен аспект от развитието на децата си като за нещо, за което всеки един член на семейството поема своята отговорност, включително и децата. Вашето и всяко друго дете може да кандидатства и да се бори за стипендии, безвъзмездни дарения и други финансови помощи. От друга страна, няма нищо лошо да се обясни на подрастващите, че те могат да поработват почасово, докато са още в гимназията и след това в колежа - това ще ги научи как да бъдат по-отговорни, дисциплинирани и наред с това ще им помогне да спестят пари, с които да покрият част от разходите си за образование, а родителите ще им помогнат с останалата част. 

     Реалността е, че на много родители не са им обяснени адекватно всички алтернативи за спестяване за образование на децата им, което все още стресира много от тях и те не знаят към кого да се обърнат и какво отношение да вземат по този така важен въпрос. Предложението ми към вас е да се свържете с мен и да спрете до моя офис за допълнителна безплатна консултация, чрез която ние можем да определим вашите цели и възможности и да направим някои подходящи изчисления, отнасящи се за бъдещето на децата ви и тяхното образование.

   Здравейте и от мен! В момента съм в началото на 30-те години и се страхувам, че не спестявам достатъчно за пенсиониране. Какво да направя, за да се уверя, че съм на път да се пенсионирам в добро финансово състояние и няма да съм в тежест на хората около мен? - Л. Д. от Buffalo Grove , IL

 -    Здравейте. Във вашия въпрос не се уточнява какъв процент от заплатата си в момента спестявате за пенсиониране и какъв начин на живот искате да имате, когато приключите с кариерата си и на колко години мислите, че това ще е възможно. Заради това ще ви дам няколко общи точки и съвети, които съм сигурен,  че ще намерите за полезни и те ще ни помогнат заедно да поставим основите на бъдещата ви инвестиционна политика спрямо следващите стъпки,  които трябва да се предприемат.

 

    Нека да започнем с правилото, което гласи, че ако сте започнали да спестявате за пенсиониране по време 20-те или 30-те години от живота си, то това автоматично ще ви постави в много по-удобна позиция по пътя към финансовата ви сигурност в по-късни етапи в живота ви. Като цяло трябва да инвестирате поне 10 до 15% от брутния си приход за пенсиониране, което е едно чудесно място, от което може да започнете. Може да се наложи това да се увеличи до 20% или повече в зависимост от това колко пари в крайна сметка ще трябва да имате в наличност, за да покриете разходите си в пенсионна възраст в зависимост от това какъв начин на живот и колко активи ще имате натрупани в сметката си.

     Ако имате достъп до 401k план за пенсиониране на работното ви място, проверете обстойно и се уверете, че компанията ви също заделя някаква част към вашия пенсионен план. Като цяло повечето компании инвестират по 50 цента или повече за всеки долар, който вие внасяте. Това означава, че независимо от това какво се случва на пазара по този начин вие веднага имате поне 50% печалба на инвестираните си пари. Не пропускайте този шанс! Има и фирми, които предлагат 401k планове, но те ​​не внасят нищо за служителите си и в този случай бих ви препоръчал да използвате Roth IRA, тъй като всички печалби през годините ще бъдат напълно освободени от данъци, когато ги изтеглите след 59 и половина години. 

     Преди да предприемете каквото и да било и хубаво да отговорим на няколкото неща, които споменах по-рано, които засега не са ни ясни, и след като разберем какви са точно плановете ви, ще можем да изградим стратегия за действие, която да отговаря на вашите цели и мечти.