Здравейте, Ангел! Искам да ви попитам нещо, свързано със застраховките живот, за които четох в миналата ви статия. Ситуацията при мен е следната: преди около 6 години си закупихме застраховка с мъжа ми, която ни бе предложена от банката. Странното е, че плащаме само $25 на месец за двама ни, а в същото време имаме две различни покрития. От това, което си спомням, четейки документите, в момента имаме по $100,000 на човек, но доколкото знам, се изплаща само при инцидент. Може би тук е мястото да спомена, че аз съм на 43 г., а мъжът ми е на 45-годишна възраст и просто искам да знам дали това, за което плащаме, си заслужава, или има по-адекватни алтернативи? - М. К. от Оук Лоун, Илинойс

Какъв хубав въпрос, който определено засяга много хора, които са подведени от ниските цени на този вид застраховки, наречени ,,Accidental Death and Dismemberment". Може би се чудите защо казвам ,,подведени" и на какво се дължи това пренебрежително отношение от моя страна към този вид финансови инструменти? В следващите редове ще се опитам да изложа фактите за този вид полици и защо всеки трябва да ги избягва, след като знае как работят.

,,Accidental Life" са едни от най-подвеждащите финансови инструменти и много от хората се залъгват да ги закупуват заради невероятно ниските им цени в сравнение с останалите застрахователни полици на пазара. Един от малко известните факти за тези полици е, че по-малко от 10% от тях изплащат някакъв вид покритие дори застрахованият да е починал в инцидент. Много от хората съжаляват за закупуването на такъв вид полици точно поради това, че са плащали дълги години за тях, а в момент на нужда мнозина остават излъгани. Но дали ,,излъгани" е правилната дума, която трябва да използваме тук? Не, те не са ,,излъгани", а просто подведени. Причината за това е, че обикновено, когато се закупуват този вид застраховки, те идват под формата на писмо или друг вид индиректна кореспонденция и в тази трансакция не съществува агент, който може да обясни фактите по адекватен начин, преди да закупите тези полици.

Най-тревожният факт от всички е, че тези полици изплащат само в случай, че застрахованият загуби живота си ,,на място" вследствие от инцидент с автомобил, самолет или кораб, но ако застрахованият е жив, когато спешна медицинска помощ се появи и той има признаци за живот (дори да почине в болницата или в линейката), то тази полица няма да изплати дори стотинка от покритието. Това е и причината тези полици да изплащат на по-малко от 10% от хората, които са застраховани под тези програми.

Моето лично мнение за тези застраховки живот е, че ако искате да имате такава, то тя трябва да е наистина много стабилна и трябва да е налице в случай на нужда, защото нейната задача е да замести един сигурен доход, който е постъпвал в дома ви. Както и преди съм казвал, изберете най-простичкия вид застраховка - Term Life Insurance, която покрива във всяко едно отношение вашите нужди, и инвестирайте останалата част от парите си на място, където ще имате добра възвръщаемост и можете да използвате за пенсиониране или друга дългосрочна инвестиция. Ако имате въпроси точно как да подходите към тази ситуация и искате да ви помогна да изчислите всички детайли, може да се обърнете към мен на посочените по-долу телефон и имейл.

 

Здравейте, Ангел! Преди няколко месеца от асоциацията, която е отговорна за поддръжката на апартамента, в който живея, ми изпратиха писмо, че има адвокатска кантора, която се е заела с намаляване на данъците за имотите в сградата. Ако искам да се възползвам от услугите им и следователно да спестя някакви пари от таксите си, те ще ми удържат 30% от спестеното за работата, която са свършили. Заслужава ли си да се обърна към тях? - П. П. от Стриймууд, Илинойс

Вашият въпрос е много интересен и това не е първият път, когато някой ми го задава. Истината е, че когато някой живее в апартамент, който е към асоциация, то тогава няма много различни опции за това как да подходи към имотните си данъци. В повечето случаи, които са ми известни, асоциацията е отговорна за този проблем с данъците и единствено и само чрез тези адвокати може да се очаква някакъв позитивен резултат, защото всичко се разглежда под един знаменател и шансът е по-голям. Относно това дали си заслужава, моето лично мнение е, че винаги, когато имам възможност да направя 1 долар и това да ми струва само 30 цента, това е една отлична сделка. Но все пак оставям на вас да прецените дали вие го виждате по този начин. Основното тук е, че ако не се опитате да спестите нещо от това, което плащате, има голяма вероятност да плащате твърде много пари и да плащате това, което се разхвърля по всички останали данъкоплатци, след като е спестено на някои, които са подали "appeal" и са били одобрени. Моят личен съвет е да пробвате, така или иначе вие няма какво да губите, ако не ви намалят данъците, защото не ви струва нищо да опитате, особено след като някой е готов да свърши всичката работа за вас предварително.